Year: 2025

图片来源：界面新闻 据《国际金融报》，依据国家金融监管总局官网“金融许可证信息”栏目列出的“商业银行”的“机构退出列表”查询功能，记者梳理发现，以机构退出日期为准，截至官网最新统计日期（7月7日），年内宣布关停的商业银行分支机构网点数量高达2881家，较2024年全年总数2533家还要多出348家。 其中，农商行关停的网点最多，有超2000条记录。国有大型银行共有244家网点“撤退”；股份行和城商行数量较少，分别有149家和105家网点终止营业。 据财联社，记者查询发现，2025年上半年“网点关停第一例”发生在1月2日——位于河南省三门峡市五原路西段商会大厦一楼的中原银行股份有限公司三门峡文博城支行（中原银行三门峡文博城支行）获准退出，其机构编码为B0615S341120010。 部分银行网点成立已超30年。6月30日，位于广东省东莞市常平镇常平沿河东一路10号106室的东莞农商行的分理处宣布退出，其机构编码为1054U344190066。而国家金融监管总局官网信息显示，该网点的批准日期为1989年9月15日。 随着移动支付业务的推广普及，银行线下网点的功能和服务在一定程度上被手机银行等线上服务渠道所替代。部分银行适当收缩线下网点在所难免。 中国银行业协会发布的《2024年中国银行业服务报告》指出，2024年，中国银行业加快网点服务渠道的转型升级步伐，推动网点资源进一步向金融服务供给相对薄弱的地区倾斜，引导经营低效和布局过密网点向县域、城乡接合部和乡镇等重点区域迁建。 业内人士分析，线下网点经营成本高企，在金融科技的冲击下，叠加节约成本等因素，银行网点正加速退出。  

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 安震 随着（AI）人工智能大模型应用的逐步落地，银行业正在经历一场前所未有的变革。ChatGPT和DeepSeek的爆红让大模型走入寻常百姓家，也让银行管理者更加重视AI应用场景落地。 界面新闻记者从业内了解到，目前AI大模型已经运用到银行业务的前中后台，从服务、营销到产品等多个业务流程。不过，业内人士普遍认为，数据安全、合规，传统流程和组织架构乃至政策法规的适配，仍然是大模型在银行业更广泛应用需要面临的挑战。 应用多点开花 “您好，这里是银行智能客服，向您推荐一款理财产品，风险等级R2，最短持有期3个月，最近三个月年化3.05%，是否需要我将详细信息发送至您手机或为您转接专属客户经理。”界面新闻记者注意到，越来越多的银行外呼营销开始采用AI。 宇信科技CTO张宁在接受界面新闻记者专访时表示：“线索收集是银行营销最常见的场景之一，这并不是一个新技术或新场景，但大模型的出现让对话更自然，客户会觉得更像在和真人对话。” 一位上市城商行人士对界面新闻表示，类似外呼或智能客服这样的场景，是目前各家银行应用最为广泛，客户最容易接触到的场景。 中信银行副行长谷凌云在2024年业绩发布会上提到大模型落地场景时表示，目前处于探索研发期的应用场景有80多个，已落地的40多个，已应用的有16个。比如，中信银行基于大模型知识检索能力构建的智能体，已经在辅助650多名坐席人员与客户的对话，部分场景的内容检索效率提升了50%以上。 张宁向界面新闻解释说，银行营销的场景，80%以上都是标准化的问题，在大模型的支持下，又可以细分为两个响应模式：一种是全自动应答模式。这类问答相对简单，比如回答客户“最近的银行网点在哪儿”，适用于标准问题；另一种是人工辅助模式，系统生成建议后由客服人员决定是否采用，可以提高人工客服的效率，更多用于比较开放的问题。 前述城商行人士对界面新闻表示，就其个人观察，除了常见的已经广泛应用的场景，目前银行布局AI大模型主要的应用落地场景有两类。一类是对内部员工，完成财务报表、授信报告关键信息提取，生成会议通知或会议纪要，或基于内部文件、规章制度的知识库。“主要是提高日常经营管理工作效率，运行基于银行内网，合规风险也很可控。” 以民生银行为例，在2024年业绩发布会上，民生银行首席信息官张斌表示，2024年推出了15个面向员工各类工作场景的助手和工具类的应用，包括文案编写、公文校对，以会议通知这样的场景为例，全行日均使用超过万次。 一位银行软件开发部门人士对界面新闻表示，在软件开发过程中，AI大模型辅助代码生成也已经得到了广泛应用，这可以显著提升项目开发的效率。 张斌透露，民生银行在代码辅助方面，尤其是代码续写、迁移、单元测试的生成和接口文档的转化等场景，AI代码生成采用率超过了34%。 前述城商行人士对界面新闻表示，另一类AI大模型应用目前还没有完全落地，因为涉及银行更加核心的信贷或财富管理业务。 张宁也认为，在AI大模型的应用上，银行信贷业务前景非常广阔，但零售业务和对公业务面临的情况又有所不同。 “实际上，零售贷款审批速度大大提高，是基于已有的大量数据和风控模型支持，这其中大模型的作用并不突出，对公信贷中，大模型能发挥的作用比较大，比如授信报告的撰写。大模型可以结合信贷审核的规则，对客户经营情况进行初步判断，比如自动识别营业执照信息，或发现财报中不合理之处。”张宁对界面新闻记者表示。 “我被大模型骗了” “有一次写报告需要查询相关政策法规，我问了大模型后，大模型告诉我是在第几章第几条，但我查询后发现根本没有这个内容。” […]

图片来源：视觉中国 界面新闻记者 | 吕文琦 “我告诉你，10个香港的高才，有9个在卖保险。连清华北大的学霸们开始做保险经纪人，为什么？太有利可图了！”日前，香港中文大学金融学系前讲座教授郎咸平在社交媒体上公然“炮轰”香港保险是“精心设计的骗局”，并直指香港保险“七大坑”，引发争议。 郎咸平在视频中表示，“有人年薪达到200万。这个钱从哪里来？从投保人。”郎咸平在视频中表示，保险销售第一年的佣金就是第一年所有的保费，“所以这么有利可图，不收割你他哪来这么多钱？” 无可否认的是，自2023年香港政府引入高才计划并放开优才计划限额后，大量内地高学历人群涌入香港，加入香港保险业。 香港保险新鲜血液 香港高才即高端人才通行证计划，旨在吸引世界各地具备丰富工作经验及高学历的高端人才到港探索机遇。 香港入境处将申请者分为三类： A类申请是针对在紧接申请前一年，全年收入达港币250万元或以上（或等值外币）的人士； B类申请是针对获得全球百强大学学士学位，并在紧接申请前五年内累积至少三年工作经验的人士； C类申请是针对在申请前五年内，获全球百强大学颁授学士学位，但工作经验少于三年的人士。 香港高才计划自推出以来吸引了大量内地人才。据香港劳工及福利局数据，截至2025年 1月22日，高才通计划共收到约11.6万宗申请，其中近9.2万宗获批。 从行业来看，香港高才主要投身金融服务、创新及信息科技和商贸等行业。收入方面，根据香港特区政府劳工及福利局发布的调查显示，通过 “高才通” 抵港人才的每月就业收入中位数约为5万港元。约25%人才每月就业收入达10万港元或以上，有约10%更达20万港元或以上，明显高于本地每月就业收入中位数2万港元。 根据相关要求，香港高才通的签证有效期为2年，续签模式一般为2+3+3。续签时，申请人薪酬福利条件须达到市场水平，平均月收入达到2万多港币以上较合理。优才计划首次获批3年签证，后续两次续签分别为3年和2年，续签时需要满足香港通常性居住要求。 多位以高才和优才身份加入香港保险的代理人告诉界面新闻，入行的契机是为了续签证。 某科技公司营销经理大婷向界面新闻表示，因为自己已经有了家庭，短期内也没有拖家带口搬到香港住的打算，因此诉求便是可以有一份相对灵活又可以达到续签要求的工作。香港的金融业优势明显，而保险又是其中是最能满足她要求的选择。 进入香港保险业后，是否真的能一年收入200万？ 在香港保险业从业十年的团队长李希向界面新闻表示，优才和高才群体在保险业绩上两极分化比较严重，有一些可以快速上手，几个月实现MDRT（首年保费约150万港币）、COT（首年保费约450万港币），但也有一些一直开不了单，渐渐被行业淘汰。 […]

图片来源：视觉中国 界面新闻记者 | 张晓云 近期，网友陆先生带着140多斤1角钱硬币去银行网点兑换被拒一事引发广泛关注。 据此前媒体报道，陆先生带着140多斤、共计2000多元的1角硬币前往上海农商银行兑换被拒，银行以“硬币来源可疑”为由直接报警。在排除了“洗钱”嫌疑后，银行以“系统故障”“总行审批”等为理由，拒绝为陆先生服务。 各方针对此事的讨论，主要有三个观点：一是要求银行无条件接受；二是客户有问题，银行要坚持原则；三是由专业网点来处理。 7月9日晚间，上海农商银行向界面新闻表示，近期，该客户多次携焚烧痕迹严重，存在变形、磨损的硬币来该行多个网点要求兑换，对于此类频繁、量大、特殊的残损硬币兑换业务需求，该行出于提高清点效率和提高鉴别准确度的考虑，也为了最大程度维护客户权益和减少客户等候时间，建议客户前往中国人民银行授权的上海地区相关银行网点兑换。 “我行同时提出，如果客户交通不便，我行可提供车辆送客户前往兑换。虽与客户多次协商，但客户始终拒绝前往。基于客户坚持要求在我行网点进行兑换，为避免误收误兑，我行安排专人专柜以当面清点的方式，对符合要求的硬币遵照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》相关规定予以了兑换。”上海农商银行表示。 另据界面新闻获悉，此前亦有类似客户在上海多家银行兑换残损币，并引起相关部门关注。 多位法律界人士向界面新闻表示，在现有法律框架下，银行网点以反洗钱为由拒收涉嫌违法，但考虑到实际银行网点服务运行，建议监管出台细化的标准，方便网点操作和落实。 拒收纠纷 为何陆先生会有这么多的残损币？据看看新闻网报道，陆先生称，硬币来源于做生意认识的客户，后者在从事垃圾回收时找到大量硬币，是在挑选废铁、废铜、废钢发现的，他以称重购买的方式获得的这些硬币。 另据《贝壳财经》报道，此前陆先生已陆续向十余家银行兑换此类硬币，多数机构正常受理，但上海农商银行多次拒绝。因此，陆先生在社交媒体的发声直指上海农商银行违反了《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。 值得关注的是，多个业内人士向界面新闻表示，在上海类似的兑换需求并非单一事件。 一位不愿具名的银行人士向界面新闻表示，从去年开始，上海浦东、徐汇、闵行陆续有人在各家银行兑换旧损货币，有被兑换的，也有未被兑换的。 根据媒体报道，上海农商银行先是以反洗钱为由拒绝为陆先生兑换，后建议其去人民银行指定的、具备相关资质的四家网点兑换，但陆先生拒绝前往。 界面新闻采访综合了多位法律人士的看法，一方面，银行“拒收”的做法涉嫌违法。《中华人民共和国中国人民银行法》第十六条规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”银行作为经营货币业务的金融机构，无权拒收合法流通的人民币。 部分磨损后达到不宜流通的程度，《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条亦规定：凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换；能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。 另一方面，考虑到事件中为废品回收残损币，数目大，《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》保护的现金存取权，如何定性定量，要看央行如何认定。 上海正策律师事务所魏峻军律师向界面新闻表示，从法律适用上，《中国人民银行法》是全国人大通过的法律，《反洗钱法》是全国人大常委通过的法律，如果出现矛盾，银行收取硬币，更符合法律适用规则。 […]

图片来源：界面新闻 渣打银行财富方案部日前发布了《2025年下半年全球市场展望》。 报告指出，从宏观层面来看，全球央行放宽政策、美国经济很大机会软着陆及美元走弱都有利于风险资产，渣打继续看好全球股票，并将亚洲（除日本）股票上调至超配。 在美国经济软着陆的基本情境下，美国重新加征关税、通胀和经济数据疲软是主要风险，黄金和另类投资策略作为有吸引力的多元化投资工具，有助于减低暂时的波动。渣打将美国股票下调至核心持仓，虽然盈利强劲，但“去美元化”的论调成为削减过多长仓的依据。渣打视印度股票、欧洲（除英国）股票为核心持仓。 针对中国市场，获益于中国财政政策的支持以及美元可能走弱，渣打看好科技、通信服务和非必需消费品行业，并维持超配中国股票的配置。 据蓝鲸财经，渣打银行北亚区首席投资总监郑子丰表示：“当前，全球的投资环境仍然充满不确定性。今年以来，‘去美元化’的结构性风险备受关注，美元的走弱促使更多资金流入新兴市场，我们预计包括中国和韩国在内的亚洲（除日本）股票市场将表现领先。在进行资产配置时，我们建议投资者不仅要考虑资产类别的多样化，还需要有地域的多样化，通过多元化的资产配置维持长期的卓越回报。” 由于美元预计走弱，促使更多资金流入新兴市场，渣打看好欧元、英镑和日圆，以及5-7年期的美元债券，并将新兴市场本币债上调至超配。 此外，渣打预计美国机构按揭抵押证券的表现将持续优于发达市场投资级政府债。 外汇市场方面，渣打认为周期性因素应导致美元在未来6至12个月走弱，预计美元下半年仍会受到短期周期性因素的压力。 至于黄金和原油方面，渣打认为，如果中东紧张局势得到控制，黄金在短期内的上行空间有限，但仍然是重要的策略性对冲工具。渣打将3个月价格预期上调至3400美元，但12个月价格预期则保持不变，仍为3500美元。同时，供应过剩依然主导石油市场。渣打预计未来3至12个月，纽约期油价格将维持在每桶65美元左右。地缘政治风险可能导致油价短暂飙升。