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图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 吕文琦 3月，中国商业航天迎来了史无前例的“技术大考月”。3月13日，长征八号甲在海南商业航天发射场将10颗卫星送入轨道；3月16日，快舟十一号遥七完成“一箭八星”发射。而更引人注目的是，蓝箭航天朱雀三号、中科宇航力箭二号、天兵科技天龙三号等多款可重复使用火箭已排上日程，计划在3月中下旬集中进行首飞或回收试验。 业内人士普遍认为，商业航天正从早期技术验证阶段，迈入规模化运营的关键过渡期，而风险管理能力，将成为影响行业长期发展的重要变量。随着风险由“偶发”转向“常态”，作为风险转移工具的航天保险，也逐渐被推至台前。 商业航天提速，风险同步放大 2026年以来，我国商业航天发展明显加速。发射节奏持续加快的同时，低轨卫星互联网等“星座化”项目进入组网关键阶段。业内数据显示，以“星网”等项目为代表的低轨星座正加速推进，未来或涉及万颗级卫星部署，对发射服务提出更高频率与可靠性要求。 与此同时，可重复使用火箭等新技术路线不断推进，试图通过降低发射成本打开更大规模的商业化空间。在政策与资本的双重驱动下，多地将商业航天纳入战略性新兴产业布局，产业链整体升温。 从行业规模来看，中商产业研究院数据显示，2020年至2024年，我国商业航天产业规模已由约1万亿元增长至2.3万亿元，复合增长率超过20%，并有望在未来进一步扩大。 从行业阶段来看，商业航天正在由“单点突破”的技术探索，转向“体系化运行”的产业阶段。但随之而来的，是风险暴露的同步提升——发射失败、入轨异常、在轨失效乃至空间碎片带来的连锁风险，均对企业经营构成潜在冲击。 在高风险、高投入的商业航天领域，保险的意义正在被重新定义。 一方面，航天保险仍是最直接的风险转移工具。业内人士指出，一次商业发射任务往往涉及数亿元级投入，一旦失败，对企业现金流冲击显著；另一方面，其金融属性也在增强——保险覆盖程度，正逐步成为影响项目融资与资本进入的重要因素。 从机构实践来看，保险的保障范围也在不断延展。平安产险相关负责人向界面新闻记者表示，目前航天保险已从传统的发射风险保障，拓展至覆盖“研发—测试—发射—在轨运行”的全流程风险，同时还包括第三方责任、合同履约等多维度风险保障。 在一些业内人士看来，保险正在从单一赔付工具，向“风险管理+金融支持”的综合服务转变。例如，通过“保险+融资”的组合方案，为航天企业提供资金支持与风险托底，缓解“高投入、长周期”带来的经营压力。 不过，多位受访专家指出，当前航天保险的定价体系，正面临结构性挑战。 定价与承保体系承压 北京市社会科学研究院副研究员王鹏向界面新闻记者表示，传统航天保险基于低频发射和高冗余设计的“静态精算”逻辑，正面临失效压力。随着可重复使用火箭推广，硬件老损风险呈现非线性特征，而相关数据仍较为缺乏；与此同时，卫星互联网星座加速组网，使风险由“单体事件”转向“系统性概率”。 换言之，原本围绕“单次发射”的定价框架，正在被“全生命周期+系统风险”的评估逻辑所取代。 中国国际科技促进会低空经济分会专家顾问高承远向界面新闻记者指出，当前航天保险的核心变化在于风险从“低频、独立”转向“高频、相关”。例如，可重复使用火箭打破了单次风险独立假设，而批量发射与星座组网，则使风险呈现出集中化特征。因此传统依赖历史失败率的定价方式已难以适用，行业正转向基于实时数据的动态评估。 中国城市发展研究院投资部副主任袁帅向界面新闻记者表示，目前我国商业航天保险的短板，主要在于风险分散机制单一，仍以直接承保与再保险分保为主，缺乏更高层级的风险对冲工具。这也意味着，在单次任务保额持续上升的情况下，市场整体承接能力仍存在天花板。 […]

图片来源：图虫创意 界面新闻记者 | 曾令俊 尽管围观者超过1.5万人，起拍价已较评估价打了七折，但福建华通银行股份有限公司（下称“华通银行”）的一笔千万级股权依旧未能逃脱流拍的命运。 京东资产交易平台显示，截止到3月17日上午10时，福建省信通投资集团股份有限公司（下称“信通集团”）持有的华通银行股权经过一天的拍卖后，最终因无人报名而流拍。这笔股权的起拍价为4218.2万元，评估价原本为6026万元，七折起拍也未能换来“接盘侠” 。 “此次华通银行流拍的股权，以及此前多数民营银行流拍的股权，均为中小比例股权，占比普遍低于5%，无法对银行经营决策、董事会席位产生实质影响，没有控制权溢价。对于投资者而言，这类股权既不能带来稳定分红，也无法实现产业协同、资本运作，自然无人愿意接手。”有券商银行业分析师对界面新闻记者说，而且监管对银行股东的资质要求较高。 信通集团与华通银行的渊源颇深。作为福建省首家民营银行，华通银行成立于2017年1月，由永辉超市股份有限公司、阳光控股有限公司等八家闽籍民企共同发起设立 。 彼时，信通集团作为发起人之一，持有华通银行8.85%股权，位列第四大股东，并拥有董事席位。然而，好景不长。随着信通集团自身陷入资金链困境，其持有的银行股权开始频频异动。 转折点出现在2023年。根据华通银行2023年财报披露，信通集团的持股数出现了断崖式下降，其所持大部分股权分别转让给了永辉超市、福建盼盼生物科技、三棵树涂料以及福建圣农食品等其余股东。经过此次调整，信通集团的持股比例从8.85%骤降至2.77%，从第四大股东滑落至第八大股东。 本次被摆上拍卖台的6650万股，正是信通集团目前剩余持有的全部股权。这笔股权目前处于质押状态，且由于信通集团存在被执行人信息，故被北京市朝阳区人民法院依法进行司法处置。虽然首次拍卖流拍，但按照司法程序，后续通常会有折价后的二拍。 除了信通集团外，华通银行还有多位股东存在债务问题。据天眼查APP显示，该行第二大股东阳光控股有限公司为失信被执行人；第六大股东福建三盛房地产开发有限公司为被执行人。目前，第二大股东阳光控股所持全部股权悉数被冻结，福建三盛房地产持有的该行7%股权也被冻结。 2023年4月，华通银行还因股权管理不到位、流动资金贷款贷前调查不尽职等两项违规被原福建银保监局开具100万元罚单。 据华通银行2024年年报，该行当年实现营业收入7.5亿元，同比增长3.6%；实现净利润0.84亿元，同比增长13.2%；资产总额约367.5亿元，在19家民营银行中位居倒数第四。资产质量方面，截至2024年末，该行不良贷款率为1.21%，拨备覆盖率211.22%，虽处于合理区间，但相较于同行业优秀民营银行仍有差距。 事实上，民营银行股权流拍已是常态。近两年来，国内已有多笔民营银行大额股权遭遇流拍，比如，2024年12月，第四大股东广东超华科技持有的梅州客商银行17.6%股权先后三次拍卖，评估价4.18亿元，多次折价起拍，最终均因无人出价流拍。 另有城商行战略规划部门人士对界面新闻记者分析说，近年部分中小银行、民营银行出现资产质量恶化、股东违规占用资金、治理混乱等问题，叠加金融行业风险防控趋严，投资者对民营银行股权的风险偏好大幅降低，即便标的无明显瑕疵，也倾向于持币观望，不愿涉足非上市银行股权这类流动性差、退出难的资产。

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 何柳颖 界面新闻编辑 | 王姝 金融监管总局、央行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（下称《规定》），要求贷款人向借款人展示综合融资成本明示表，清晰披露个人贷款息费成本，引发广泛关注。 对于《规定》的发布，“有预期，但（实践）还是有难度。”有业内人士告诉界面新闻记者。 界面新闻记者了解到，在去年下半年，有多家互金公司参与了息费明示的调研工作，“提交了息费明示参考表，以及一些相关条款。”有业内人士告诉界面新闻记者。 素喜智研高级研究员苏筱芮告诉界面新闻记者，“结合315前夕监管约谈贷款平台运营机构的动作看，不论是营销宣传、息费披露还是投诉机制健全，背后均指向了金融消费者保护工作，表明消保已成为当下个贷业务的重中之重。” 对于《规定》，多名受访人士向界面新闻记者表示了类似看法，“《规定》将有利于行业良性发展，有助于整治分期商城、双融担、大会员等经营乱象。对于行业竞争格局而言，则更有利于头部、腰部企业，行业会进一步出清。” 《规定》自2026年8月1日起施行。“正在根据最新政策研究整改方案，保障8月1日生效前落地。”有头部机构人士告诉界面新闻记者。 观望会员费的纳入情况 根据《规定》，个人贷款业务综合融资成本是指由借款人承担的与贷款相关的各项息费，包括但不限于贷款利息、分期费用、增信服务费等正常履约成本，以及逾期罚息等违约情形下的或有成本。 根据《规定》，贷款人是指商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、汽车金融公司、消费金融公司、企业集团财务公司、信托公司、小额贷款公司等金融机构和地方金融组织。合作机构是指在营销获客、担保增信等领域与贷款人合作开展个人贷款业务的第三方机构。 “新规将加速行业优胜劣汰。部分风险较高、息费过高的信贷产品或将退出市场，而始终坚持合规经营的机构将从中受益。随着‘合规受益、违规受限’的政策导向逐步落地，行业生态有望实现持续净化与良性发展。”有消金人士告诉界面新闻记者。 该人士认为，一方面，新规通过明确综合融资成本的上限及构成项目，全面透明化展示各项成本，不断抬高合规门槛，将有效遏制息费拆分、隐形收费等不规范行为，持续压缩灰色套利空间。这将促使相关机构在营销宣传中更加规范、真实，杜绝“低价引流”等误导性行为，营造公平、透明的市场环境。 另一方面，新规有力保障了消费者的知情权。借款人能够清晰了解真实的综合年化成本，无需再在繁杂的合同中逐项查找费用信息。成本的透明化，有助于消费者根据自身消费特点和还款能力，理性选择适合的金融产品，树立科学、适度的借贷观念。 据界面新闻记者了解，本次综合融资成本明示的规定与利率上限不划等号。不过，在从业人士看来，明示也即意味着“必须遵循利率上限”。 目前业内主要观望，明示表会不会将会员费纳入其中。 在互金领域，会员一般分为大会员、小会员，大会员价格较高，通常与放款条件挂钩，属于变相突破利率上限；小会员，价格较低，通常与生活权益等增值服务挂钩。 […]

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 杨志锦 界面新闻编辑 | 王姝 “去年我们票据规模下降了一千多亿，票据占贷款总额的比重也下降了。今年我们的目标是再压一压，争取压到1000亿左右的水平。”某股份行总行资产负债部人士近日对界面新闻记者表示。 长期以来，凭借调节信贷规模等优势，票据资产被商业银行视为“香饽饽”。但2023年以来这一热度明显消退，持续“压降票据”成为行业常态。 据界面新闻记者统计，2023年-2025年6月间，多家上市银行票据压降幅度超过50%；分银行类型看，压降票据的银行集中在股份行、城商行。对于诸多商业银行而言，票据资产已从“小甜甜”变为“牛夫人”。 界面新闻记者采访了解到，中小银行压降票据主要受三重因素驱动：监管部门淡化信贷规模考核，商业银行通过票据冲量的动力下降；票据贴现收益率大幅下降，难以覆盖负债成本；一些套利机制消失。 值得注意的是，在中小银行压降票据的同时，四大行的票据资产余额还在逆势上升，这又是为何？ 多家银行票据资产腰斩 票据，通俗地说，就是企业卖货后对方没给现金、而是给的一张“延期支付的欠条”。如果这张欠条由银行担保兑付，就叫银行承兑汇票；如果是普通企业开的，就是商业承兑汇票。当持票企业急需资金时，可将未到期票据转让给银行进行贴现。 “这实质上相当于银行向持票企业放款。完成贴现后，银行在资产负债表中借记票据贴现科目，作为对公贷款的一部分。”某股份行西部省分行资产负债部人士向界面新闻记者介绍。 上市银行财报中一般会披露持有票据的情况。据界面新闻记者统计，过去相当长的一段时间内，商业银行票据余额整体呈现稳步增长的态势。但2023年以来，多家股份行、城商行大幅压降票据，部分压降幅度甚至超过50%。 其中，西安银行（600928.SH）压降幅度最大。财报数据显示，截至2025年6月末，该行票据贴现余额7亿元，相比2023年末下降了94%；票据占该行贷款的比重也由6%降至0.25%。 再如民生银行（600016.SH）票据贴现余额由2023年末的2776亿元降至2025年6月末的1191亿元，期间压降了近六成。此外，长沙银行（601577.SH）等三家银行票据贴现余额降幅超过了50%，其他多家上市银行票据余额也出现不同程度的下降。 界面新闻记者根据企业预警通整理 需要注意的是，虽然降幅巨大，但多家银行仍保留着一定规模的票据。“在现代金融体系下，票据首先是支付工具，其次才是融资工具。有的客户也有贴现需求，如果你不做，那么客户就流失了，所以票据余额不可能压降到0。”前述股份行西部省分行资产负债部人士对界面新闻记者表示。 一些上市银行也在业绩会上明确表态要压降票据。去年8月，时任中信银行（601998.SH）行长芦苇在该行中期业绩会上表示，票据资产是银行的资产种类之一，但收益相对较低，当市场利率波动时，甚至可能成为拉低收益的拖累。2025年上半年，中信银行主动大幅压缩票据资产规模，一季度压了1400亿元，二季度再压800亿元。 财报数据显示，2023年末中信银行票据贴现余额为5000多亿元，但2025年6月末已低于2300亿，压降幅度超过50%。 票据贴现收益率大幅下降 […]

图片来源：界面新闻 3月16日早盘，现货黄金伦敦金一度快速跳水，向下跌破5000美元，最低跌到4966美元，下跌1.04%。同期，白银也一度跌破80美元。 截至发稿，伦敦金报收4993.15美元/盎司，跌0.5%。 国内方面，上海黄金交易所AU9999价格回落。界面新闻3月16日查询主要品牌足金饰品价格发现，零售价普遍回落，报约1550元/克；其中，周大福足金饰品报1557元/克，周生生报1547元/克，老庙黄金报1552元/克，均较前日有所下跌。  分析人士称，引发这一轮下跌的核心因素在于即将召开的美联储议息会议（FOMC会议），3月19日的FOMC会议将是本周焦点。前期金价涨幅过大，积累了大量短线获利盘。在关键会议前，部分资金选择离场观望，导致抛压增大。 FOMC会议是美国联邦公开市场委员会决定美国货币政策的核心会议，主要任务是通过利率调整平衡经济增长与通胀。市场焦点转向6月降息概率与年内降息次数，任何信号偏差都可能引发金价单日50美元以上的暴涨或暴跌。 消息面上，美以对伊朗的军事行动仍在持续，中东紧张局势未有缓和迹象。3月16日，据央视新闻报道，记者获悉，以色列国防军当地时间16日凌晨称，其对位于伊朗首都德黑兰的设施发动大规模袭击；德黑兰凌晨传出爆炸声。同一时间，以色列军方称，监测到伊朗发射的导弹，正在进行拦截。以色列中部多地已响起防空警报。 另据新华社报道，美国总统特朗普当地时间15日接受《金融时报》记者电话采访时威胁称，若北约盟友不采取行动协助美国使霍尔木兹海峡保持畅通，北约将面临“非常糟糕”的未来。 3月13日，世界黄金协会公布，2026年1月，全球央行累计公开净购金量达5吨，较2025年的27吨的月均购金量，2026年初的购金势头有所放缓。受金价波动和节假日因素影响，部分央行可能暂缓了购金步伐。然而地缘紧张局势几乎无缓和迹象，很可能推动各央行在2026年乃至更长期内继续增持黄金。 虽然短期金价波动，但机构仍然看好长期走势。摩根士丹利认为，若地缘政治紧张局势维持，预计金价将在今年下半年“或达到每盎司5700美元”。华创证券也看好黄金价格长期的表现，黄金价格步入超级周期，央行购金需求在不断强化，避险需求和投资需求或长期持续。 高盛则在最新研报中大幅上调金价预期，将2026年12月黄金价格预测从此前的4900美元/盎司大幅上调至5400美元/盎司，上调幅度超过10%。高盛认为，私人投资领域正在加速配置黄金，或将成为推动金价超预期上涨的关键力量。其中，新兴市场央行持续进行储备多元化调整，2026年月均购金量预计达60吨，这将贡献14个百分点的涨幅；美联储2026年降息50个基点将推动西方黄金ETF持仓上升，贡献3个百分点涨幅；全球财政可持续性等宏观政策风险短期内难以完全消除，相关对冲需求预计保持稳定，支撑金价维持在较高水平。

编者按：金融消费者权益保护是金融服务民生的基石工作。做好金融消费者权益保护工作，是金融工作政治性、人民性的集中体现。以中国特色金融文化为指引，平安人寿紧扣”诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”五大原则，将消费者权益保护工作贯穿经营管理全流程。平安人寿副董事长兼副总经理蔡霆表示，公司坚持把中国特色金融文化”五要五不”的各项要求落到实处，全力守护消费者合法权益，践行保险机构的责任与担当。 2026年是”十五五”规划的开局之年，亦是保险业迈向高质量发展的关键之年。平安人寿牢记”金融为民”的初心使命，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署要求，以中国特色金融文化”五要五不”为行动指南，大力弘扬和培育”诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”的文化理念，着力构建全员参与、全面覆盖、全链条管控的”大消保”工作格局，守护广大消费者合法权益。   诚实守信，筑牢消保防线     信立根本，诺重千钧。平安人寿始终把诚实守信作为安身立命、长远发展的根本，将其融入销售与服务的每一个环节，增强消费者的获得感、幸福感和安全感。 在销售管理环节，持续强化代理人职业操守教育，通过系统化培训与行为规范管理，打造诚信经营、合规销售的”高素质、高绩效、高品质”代理人队伍。同时，严格落实产品、渠道与客户相匹配的”三适当”原则，确保将合适的产品通过合适的渠道销售给合适的客户。 在客户服务环节，坚守保险契约精神和服务承诺，不断优化理赔流程，不惜赔、不漏赔，主动为客户寻找理赔的理由。截至2025年末，平安人寿累计送出超4000亿元理赔款，为万千家庭撑起抵御风险的保护伞。去年，一位广东客户申请5000元医疗理赔，公司审核时发现其病情符合重疾赔付标准，主动赔付551万元，为客户后续治疗康复提供资金保障。 以义取利，履行社会责任 义利并举，秉义而行。平安人寿牢固树立正确的义利观，坚持保险向善，在创造商业价值的同时，切实履行企业社会责任，让广大消费者共享企业发展成果，为社会创造更大价值。 聚焦重点人群需求，优化金融产品和服务供给。围绕老年人、次标体人群、新市民等客群需求，平安人寿针对性推出健康保障方案、灵活养老方案等普惠型产品，提升普惠客群保障深度；消除数字鸿沟，老年客户服务热线平均响应时间缩短至2.7秒，方言服务覆盖20余种，提升金融服务可及性；关注”两司两员”（货车司机、网约车司机、外卖员、快递员）等新就业群体，走进网约车候车点、物流园及外卖驿站等，加强金融服务支持和知识普及，助力提升”两司两员”金融素养。 履行企业社会责任，主动融入经济社会发展大局。响应”双碳”战略，平安人寿将可持续发展理念深度融入经营管理，持续探索绿色金融之路，绿色投资规模超5000亿元，涵盖清洁能源、节能环保等多个领域。服务乡村振兴战略，通过定点帮扶和产业帮扶持续赋能乡村发展，累计投入资金超2亿元，为地方产业振兴注入金融”活水”。    稳健审慎，守护资金安全  审慎经营，行稳致远。平安人寿把防控风险作为经营发展的永恒主题，树牢底线思维、极限思维，践行正确的经营观、业绩观和风险观，织密织牢风险防控体系，守护消费者保险资金安全。 健全风控体系，筑牢资金安全防线。公司建立独立高效的投资风控机制，审慎开展投前研判、投中管控、投后管理，严控投资组合风险底线，优化资产配置结构，在严控风险的前提下，力争实现资产端稳健收益，为客户利益与公司经营稳定提供坚实保障。 坚持长期主义，推动资产负债匹配。保险资金具有周期长、规模大的特点，平安人寿坚持以资产负债匹配为核心导向，重点实现久期、成本、现金流、收益率等多维度的精准匹配。同时，公司积极响应”长钱长投”号召，推动保险资金稳健入市。2025年，公司联合合作方发行300亿元契约型私募证券投资基金，重点布局符合国家战略导向和险资配置需求的优质上市公司，为资本市场稳定运行提供有力支撑。    守正创新，提升服务质效  守正为本，创新为要。平安人寿恪守服务实体经济、服务民生保障的根本宗旨，以社会需求、客户需求为导向持续推动创新发展，提升金融服务质效。 担当天职使命，服务实体经济。金融是国民经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和立业之本。平安人寿坚持引导金融”活水”流向”实”处，积极拓展保险资金的运用方式，提升资金配置效率，通过多元化投资手段，加大对新质生产力等重点领域的金融支持力度，推动产业结构优化调整，为实体经济高质量发展持续注入动能，支持实体经济余额超万亿元。 深化服务创新，保障民生福祉。2025年，公司创新发布”添平安”保险+服务解决方案，推动保险从单一风险保障向全生命周期的”陪伴式服务”升级，提供家庭医生、居家养老、康养社区等专业服务，满足客户一揽子医疗养老需求。今年以来，公司持续构建急难救援服务体系，为客户安全保驾护航。一位家住贵阳的客户，前段时间在自家卫生间晕倒，触发了跌倒监测雷达，雷达迅速向平安养老管家团队发出警报，管家通过远程呼叫确认老人情况后，立即拨打客户家人电话，并代叫120救护车，为老人赢得了黄金救治时间。  依法合规，规范经营行为  […]

来源：界面图库 界面新闻记者 | 安震 3月15日晚间，国家金融监督管理总局、中国人民银行发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）。 《规定》共11条，是在现有贷款业务信息披露监管制度框架内，细化个人贷款业务息费信息披露的涵盖范围、操作方式和环节等，要求贷款人向借款人展示综合融资成本明示表，清晰披露个人贷款息费成本。 近年来，我国个人贷款市场快速发展，对促进个人消费、生产经营，国民经济平稳健康发展发挥了积极作用。与此同时，个人贷款业务特别是互联网贷款业务息费乱象时有发生，其中，个人贷款息费披露不到位、不规范是乱象的重要诱因。 各类机构、息费全覆盖 《规定》明确，个人贷款业务综合融资成本是指借款人承担的与贷款相关的各项息费，包括但不限于贷款利息、分期费用，违约情形下的逾期罚息等可能产生的费用，且金融机构和第三方平台应当依法依规合理确定综合融资成本的年化水平。 按照《规定》，贷款人应向借款人展示综合融资成本明示表，注明贷款本金，并逐项列明贷款人及合作机构收取的各项费用，明确收取标准和收取主体。 金融监管总局相关司局负责人对界面新闻记者表示，《规定》的突出特点是贷款机构全覆盖，《规定》不仅适用银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司、小贷公司等各类放贷机构，也包括第三方贷款合作机构。 界面新闻注意到，此前，金融监管总局一个月内约谈了携程旅行、分期乐等11家平台运营机构，两次约谈均提到“平台运营机构在与金融机构合作开展借贷业务时，应当切实规范营销宣传行为，清晰明确披露借贷产品息费信息”。 《规定》强调，贷款人应当加强合作机构管理，对合作机构违规违约行为及时采取纠正措施，情形严重的，应采取终止合作、依法追偿损失、追究法律责任等措施。 息费披露涵盖三大场景 《规定》要求，贷款人应当在营业场所、官网等渠道清晰披露借款人正常履约情形下的个人贷款综合融资成本上限。 金融监管总局相关司局负责人对界面新闻记者解释说，在消费者办理个人贷款业务前，借款人应该在综合融资成本明示表上签字确认。对于线上办理个人贷款业务的，应当通过弹窗展示综合融资成本明示表，设置强制阅读时间；线上消费场景下办理分期付款业务的，应在消费支付订单页面以显著明细方式展示分期费用、违约成本等信息；现场办理个人贷款业务的，应在签署贷款何蓉或办理分期前，由借款人在综合融资成本明示表上签字确认。 值得注意的是，《规定》约束的个人贷款不包括信用卡透支利率。按照《个人贷款管理办法》，个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，信用卡透支不适用。 前述负责人表示，考虑到金融机构及其合作机构调整业务流程及系统、修改合作协议和内部管理制度、开展政策培训等现实需要，《规定》预留了5个月左右的准备时间，将于8月1日正式实施。同时，按照“新老划断”原则，新增业务严格按照《规定》要求开展明示综合融资成本工作。 “另外，监管机构讲推进综合融资成本明示统一操作标准。我们正在组织制作综合融资成本明示样表，以及线上消费场景下分期付款页面综合融资成本名师样表。”金融监管总局相关司局负责人表示。 中国人民银行相关部门负责人对界面新闻记者表示，通过细化个人贷款业务息费披露的涵盖范围和操作方式、明确各方责任、加强监督管理，推行“个人贷款综合融资成本明示表”真正使个人贷款各项息费“阳光化”“透明化”更好保障金融消费者合法权益，促进行业规范健康发展。

图源：界面图库 界面新闻记者 | 何柳颖 “3·15”国际消费者权益日到来，金融消费者权益再受关注。 据界面新闻记者梳理，在过去的2025年，银行收到的监管罚单达到6656张，罚没金额26.6亿元，被罚银行为1073家，其中贷款三查未尽职；未按照规定履行客户身份识别义务；违规办理、发放贷款；违反征信业务管理规定是四大“高发区。相对而言，银行因侵犯消费者权益而领受的罚单量不突出。 不过银行在实际展业中，时有违反消费者权益的行为发生，2025年亦有银行因消费者权益保护不规范等系列问题领受大罚单。如何在竞争加剧的市场环境里守住消保底线，仍是各家银行的重要课题。 侵犯消费者权益问题涉及哪些方面？ 消费者权益保护工作不规范、个人信息保护不到位、侵害消费者自主选择权……2025年罚单中，涉及消费者权益问题涉及多个方面。 2025年9月，国家金融监督管理总局北京监管局公开信息显示，北京银行由于贷款风险分类不准确，金融投资业务减值准备计提不充足，违规办理票据业务，贷款数据不准确，消费者权益保护工作不规范，法人商用房按揭贷款贷前调查不到位，违规为土地储备项目融资，被罚款合计530万元；两名相关人员也被警告并处罚款5万元。 2025年5月，网商银行表示，该行因贷款“三查”不到位；催收外包管理不到位；个人信息保护不到位等行为，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款105万元。网商银行强调，针对监管检查发现的问题，该行诚恳接受并已基本完成整改，后续将加强内控合规管理，坚持依法合规经营，推动业务经营健康稳健发展。 部分银行因合同细则问题收到相关罚单。如中原银行信阳分行因增加合同以外的附加条件，侵害消费者自主选择权，被信阳金融监管分局罚款6万元，相关人员亦被警告。 监管机构亦关注到信用卡中心消费者权益问题。如中国民生银行信用卡中心宁波分中心及相关责任人，由于客户信息管理不到位，机构被罚款30万元，相关责任人被警告。 值得提出的是，消费者金融信息使用问题亦值得注意。吕梁孝义汇通村镇银行在去年曾被警告，并处罚款18.8万元，其违法行为包括“未按规定建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度”。 根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，银行、支付机构应当建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度，根据消费者金融信息的重要性、敏感度及业务开展需要，在不影响本机构履行反洗钱等法定义务的前提下，合理确定本机构工作人员调取信息的范围、权限，严格落实信息使用授权审批程序。 可以发现，伴随着消费者权益保护持续走深走实，对银行业的监管力度正进一步加强。 1073家银行罚没26.6亿元 从行业整体来看，根据企业预警通数据，2025年全年，银行收到的监管罚单达到6656张，罚没金额26.6亿元，被罚银行为1073家，涉及多方面问题。 同比来看，罚单数量以及罚没金额、被罚银行数量均有增加。在2024年，银行收到的监管罚单为6529张，罚没金额为18.16亿元，被罚银行为1036家。 从罚单数量看，农商行收到的罚单数量最多，包括741张机构罚单，以及1430张个人罚单。从罚没金额看，股份制银行的总罚没金额最高，包括机构被罚7.38亿元，个人被罚1490万元。 监管机构方面，其中来自金融监管局开具的罚单为4451张，罚没金额为16.16亿元；央行开具的罚单为1898张，罚没金额为8.67亿元。 […]

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 冯丽君 保险业肩负风险保障与资金融通等重任，但因保险销售违规等问题，消费者维权、投诉并不少见。近年来，监管部门对于保险领域从严监管，推行“报行合一”政策，引导行业回归理性经营。 从罚单情况看，界面新闻记者梳理企业预警通数据发现，2025年保险机构共收到金融监管总局及派出机构、央行、证监会的罚单共4694张，同比增长4.80%。 其中，因销售行为违规而收到罚单的数量为1965张，占比超四成，是保险机构收罚单最主要的原因，因承保与理赔违规收到的罚单共237张。 而销售行为违规、承保与理赔违规均直接涉及侵犯消费者权益。2025年，哪些险企因上述原因领罚单数量最多？消费者在购买保险或咨询保单时，应注意哪些问题？ 2025年保险机构罚单情况 整体来看，根据企业预警通数据，2025年保险机构共收到监管部门罚单共4694张，其中财险公司2454张，寿险公司2108张，保险资管机构130张。 细分来看，2025年，销售行为违规的相关罚单数量为1964，占比达到41.86%。2024年这一数据为40.25%。2025年，这一占比提升1.61个百分点，罚单数量增加162张。 具体来看，销售行为违规均涉及侵犯消费者权益，主要包括虚假中介业务套取费用；给予或者承诺给予保险合同约定以外利益；未按规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率；利用开展保险业务牟取不正当利益；欺骗投保人、被保险人或者受益人；委托无资质机构/人员从事保险销售活动；虚假或违规宣传；唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动；未履行充分告知义务；夸大保险责任/收益、隐瞒退保损失、混淆产品类型；委托无执业证人员展业并支付佣金。 图片来源：企业预警通 图片来源：企业预警通 界面新闻记者根据因销售行为违规领罚单的当事人（个人、总公司及分支机构）所属保险公司（下同）统计发现，财险公司中，2025年，中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司被罚没金额最多，均超过2000万元，中国平安财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司也均超过千万元。 从罚单数量看，2025年中国人民财产保险股份有限公司因销售行为违规领罚单数量最多，达157张。 数据来源：企业预警通，界面新闻记者整理制图 寿险方面，2025年，中国太平洋人寿保险股份有限公司因销售行为违规所获罚金最多，合计达到986万元，其次为中国人寿保险股份有限公司，近800万元。 从罚单数量来看，因销售行为违规所收罚单最多的保险公司为中国人寿保险股份有限公司，达到144张，其次为中国平安人寿保险股份有限公司96张。 数据来源：企业预警通，界面新闻记者整理制图 承保与理赔违规也涉及到消费者权益保护问题，主要包括虚假承保理赔；未按规定办理再保险；拖延或无理拒赔；编造虚假事故或夸大损失程度骗取保险金；挪用、截留、侵占保险费。 […]

图源：界面图库 界面新闻记者 | 何柳颖 “根本不是车险，而是统筹。” 近日，多名用户在社交媒体上反馈，称误把统筹当做车险购买，导致自身权益受损。 界面新闻记者从采访中了解到，在车主准备续保时，一些自称续保经理的销售人士会主动添加其联系方式，并向车主介绍自己的“车险”产品。由于公司名字与正规保险公司相似，不少车主误以为自己购买了正规车险产品。但细看这些车险合同可以发现，最后购买的是“保障”而非“保险”。 此类统筹合同暗藏多重风险，有车主在发现不是保险产品后要求退款却困难重重；有车主因此断险半年，且在重新购买车险时变成了新车定价，保险价格变得更高；还有车主申请理赔却被拉黑，提供统筹服务的公司也被列入经营异常，索偿困难…… “车辆统筹的风险主要是由法律风险导致的一系列不可控事件，统筹合同非保险合同，不受《保险法》保护，纠纷解决缺乏法律依据，容易导致资金链断裂，定损和赔付困难，公司运营不规范，欺骗误导经常发生，消费者权益难以保障。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军向界面新闻记者强调。 保障还是保险？ 此前，林晓（化名）车险即将到期，许多保险业务员主动联系上她，其中包括一名“车险续保经理”。 这名车险续保经理的朋友圈背景以及社交动态充斥着“中国平安”“平安车险”的字眼与照片，但对方出示的报价单却显示“众保汽车服务”，该报价单上列明着多项“服务种类”，包括机动车损失责任保障、机动车第三者责任保障等。作为比较，普通险单上列明的通常为“险别名称”，具体包括机动车损失保险、第三者责任保险等。 报价单上列明的保障服务 图源：受访者提供 彼时，林晓并没有意识到“保障”两字带来的巨大区别。直至半年后，林晓偶然发现其名下车辆并没有第三者责任险，才惊觉自己购买的是统筹服务，而非车险。 事后复盘，林晓才意识到当时的几个问题细节。包括交强险需要通过另一个渠道购买、付款的时候对方收款码显示存在风险等。而最令她错愕的是，最后交付的合同落款处甚至没有她的签名，仅有提供统筹服务公司——众保运输服务（山西）有限公司的盖章。 合同上的服务条款注明，众保运输服务（山西）有限公司，非财产保险公司，服务人是具有显著行业互助性质的道路交通安全服务公司。旨在为在服务人参统商业服务的机动车提供基础的交通风险防控服务，服务合同是具有显著行业互助性质的民事射幸合同，不适用 《中华人民共和国保险法》及相关司法解释的规定。 “以为是小（保险）公司，没想到根本不是保险公司。”林晓后来向该公司申请退款，但对方表示“流程合规，合同已经发过，有需求只能联系客服电话”。直至现在，林晓该笔总价3400元的统筹费用仍未能成功退款。并且，由于断险半年，林晓在重新购买车险时变成了新车定价，保险价格变得更高。 与林晓类似，陈兵（化名）母亲去年也在业务员的推荐下，从太平在线(山西)汽车服务有限责任公司购买了一份统筹服务，服务截止日期为今年6月。同样的，其母亲持有的合同上列明的同样为各种“保障”，而非“保险”。 “前段时间我母亲车辆撞到栏杆，我们到4S店进行车辆维修，店里员工提醒说，我们持有的不是保险合同，我赶紧联系那个公司业务员申请理赔，对方表示无法理赔，后来更是将我母亲微信拉黑，现在我通过多种渠道进行维权，但都不顺利。”陈兵告诉界面新闻记者。 陈兵称，其母亲当时是自行购买，他并不知情。“如果知情，应该能察觉出问题，因为一般电车车险都要5000多，但这个统筹服务只需要2600多。”陈兵称。 […]