Year: 2025

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 曾令俊 金融监管强化背景下，多家银行正加速配备首席合规官，这一职位或已成为银行高级管理团队中不可或缺的关键角色。 界面新闻记者注意到，近期多家银行公告聘任或者公开招聘首席合规官；另外，自2025年以来，包括华夏银行、济宁银行、吉林银行、广西北部湾银行、海南农商行等多家银行的首席合规官任职资格已获监管批复。 苏商银行特约研究员武泽伟在接受界面新闻记者采访时表示，首席合规官密集亮相，反映了在金融强监管和风险防控常态化的背景下，银行业的合规管理正从传统的操作层面向战略层面跃升。这表明金融机构正主动将合规管理提升至公司治理的核心高度，以应对日益复杂的法规环境和潜在风险。 人选来源多元化 据界面新闻记者梳理，银行首席合规官的人选来源呈现多元化特点。目前主要以内部提拔和现有高管兼任为主，也有部分机构通过公开“海选”方式引进人才。 星图金融研究院副院长薛洪言对界面新闻记者分析说，多家银行通过高管兼任方式快速落实监管要求，这种”高管兼任+内部提拔”的模式既保证了合规管理的权威性，又依托现有管理团队加速政策落地。 内部提拔方面，华夏银行的杨宏是银行业首位获批的首席合规官。他曾在华夏银行国际业务部、信用卡中心、贵阳分行等多个部门担任领导职务，行业经验丰富。 高管兼任是常见的一种模式。江苏银行聘任党委副书记、行长袁军为首席合规官；紫金银行则通过董事会决议，聘任行长阙正和兼任首席合规官。 从履历来看，袁军曾任江苏省联社发展规划处副处长、江苏省纪委监委派驻江苏银行纪检监察组组长；阙正和现年50岁，此前陆续在县级联社、江苏省联社工作，此番履新前系江苏农商联合银行业务管理部（普惠金融部）总经理。 据界面新闻记者梳理，今年获批的银行首席合规官中，大部分具有十年以上本行任职经历，涵盖风险管理、法律事务、信贷审批等关键领域。 外部招聘同样成为重要渠道。江西银行发布专业人才招聘启事，计划招聘总行首席合规官1名及聘苏州分行、广州分行合规官各1名；上饶银行也发布了首席合规官招聘公告。 “外部人才有望带来的同业经验，能有效打破内部思维定式。”某国有大行资深从业人士对界面新闻记者说。 9月11日，瑞丰银行股东大会审议通过了修订《公司章程》的议案，在其他高级管理人员中新增了“首席合规官”，这标志着又一家银行加入了设立首席合规官的行列。 银行密集设立首席合规官的背后，是监管环境的显著变化。2024年12月底，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》（下称：《办法》）。《办法》明确要求金融机构应当在机构总部设立首席合规官。 《办法》自2025年3月1日起施行，并设置了一年过渡期。不符合规定的机构需在过渡期内完成整改，这推动了银行业在2025年加速配备首席合规官。 南开大学金融学教授田利辉对界面新闻记者表示，首席合规官密集亮相，这是金融监管深化与银行治理升级的结果。随着《办法》落地，银行主动将合规从“部门事务”升维为“战略核心”，首席合规官密集获批标志着行业从“被动响应”转向“主动布局”。 武泽伟在接受界面新闻记者采访时表示，设立首席合规官不仅是满足监管要求的被动响应，更是银行完善内部治理结构、追求高质量发展的主动战略选择，旨在通过顶层设计确保经营活动的稳健与可持续。 […]

图片来源：界面新闻 9月16日，北京金融监管局网站发布消费者风险提示。北京金融监管局称，近期，社会上出现了一些假冒银行卡骗局，以“消费扶贫”“养老补贴”为幌子，诱导消费者上当受骗、遭受财产损失。北京金融监管局提醒广大消费者，特别是老年朋友，提高警惕，严防此类诈骗。 风险提示显示，假冒银行卡骗局通常有如下套路。 套路一：假冒银行制造混淆。盗用正规银行字号及品牌标识，采用相近配色方案，试图以假乱真，并在假银行卡上印制虚假“官方客服”电话，为后续诈骗创造条件。 套路二：高额补贴利益引诱。邮寄或散发假银行卡，谎称“消费扶贫爱心卡”“养老补贴专用卡”等，宣称持有该卡可领取高额补贴或享受特殊待遇。 套路三：虚假平台制造陷阱。利用虚假APP、网站或客服电话，展示卡内“高额余额”或谎称寄送“贵重赠品”，引诱消费者上当受骗。 套路四：巧立名目骗取钱财。以激活账户为借口，收取“制卡费”“手续费”“保证金”等，骗取钱财。 套路五：套取客户个人信息。不法分子在行骗过程中大肆套取受害者及家人个人信息，为后续诈骗或其他不法活动创造条件。 北京金融监管局特别提醒广大消费者，面对类似诈骗手段，要做到“一认准、二警惕、三坚决、四严防、五举报”，共同守护财产安全。一是认准官方渠道。二是牢记“天上不会掉馅饼”。三是坚决不付不明费用。四是严防信息泄露。五是及时核实举报。 据了解，近年来，假冒银行卡诈骗案件频发，不法分子以“消费扶贫”“养老补贴”等名义实施诈骗，主要针对老年人群体。 据极目新闻报道，近日，北京市大兴区一家银行向警方报送了一起伪造银行卡实施诈骗的案件线索，犯罪嫌疑人以“领取养老补贴”等为由，用假银行卡设局，专门针对老年人实施诈骗。

图片来源：国家金融监管总局 界面新闻记者 | 吕文琦 9月15日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会联合启动金融教育宣传周活动。本次活动以“保障金融权益 助力美好生活”为主题，围绕“为民办实事，提升服务水平；规范营销行为，强化适当性管理；抵制非法中介，维护金融秩序；防范电信诈骗，保护财产安全”等四方面，汇聚政府部门、行业协会、金融机构、社会媒体等多方力量，开展多渠道、多形式、分人群、有侧重的金融教育宣传。 在启动仪式上，国家金融监督管理总局党委委员、副局长付万军强调，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是推动金融业高质量发展的关键力量。尊重消费者、服务消费者、保护消费者，是金融行业坚持以人民为中心的价值取向，是走好中国特色金融发展之路的具体体现。 付万军进一步介绍，金融监管总局坚持将金融消费者权益保护工作与防风险、强监管、促发展统筹推进。具体体现在四个方面：一是强化民生服务，持续优化金融供给；二是强化行为监管，压实金融机构消保责任；三是强化环境治理，净化金融市场生态；四是强化宣传教育，提升社会公众金融素养。 值得一提的是，今年金融教育宣传周活动也将提示提醒防范互联网贷款乱象、金融领域“黑灰产”侵害作为重点。 据了解，今年的金融教育宣传周活动将进一步普及互联网借贷相关知识，提醒公众警惕通过混淆概念、隐瞒年化利率、不实承诺等虚假宣传手段诱导贷款，防范以管理费、担保费、权益费等名目隐藏高额息费等行为，帮助人民群众提升风险防范意识。 针对金融领域“黑灰产”乱象，分类别、有侧重地提示提醒，揭示分析不正当反催收、恶意逃废债务、非法代理退保理赔、非法存贷款中介、虚假征信修复、非法荐股等行为表现形式及特点，帮助公众明辨风险，远离非法中介、非法“校园贷”等侵害。 同日，金融监管总局、公安部联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例，涉及贷款诈骗、信用卡诈骗案和以“代理退保”名义实施的敲诈勒索案。 在“代理退保”案例中，2020年12月至2023年4月期间，被告人林某某、马某某共为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，从中非法获利48.96万元。2022年11月，公安机关对本案立案侦查。2024年5月，法院经依法审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的行为构成敲诈勒索罪。其中，林某某、马某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，何某某、吴某某在敲诈勒索共同犯罪中起次要作用，是从犯。法院以敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚金十万元；以敲诈勒索罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚金六万元；认定吴某某、何某某等2人犯敲诈勒索罪，结合吴某某其他犯罪情况，分别被判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚金二万元、五千元。部分被告人上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定维持原判。 金融监管总局明确规定，任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。近年来，金融“黑灰产”组织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公司等名义，广泛发布“代理高额退保”不实信息，怂恿、诱导投保人委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序，应予以严厉打击。

图片来源：视觉中国 9月15日，界面新闻了解到，近日，国家金融监督管理总局温州监管分局发布了行政处罚信息。因员工行为管理不到位，信贷业务管理不到位等，温州银行被罚款100万元；相关责任人陈汉被禁止从事银行业工作终身。 近年来，温州银行频繁收到罚单。7月14日，国家金融监督管理总局温州监管分局罚单信息显示，温州银行因未对理财非标准化债权资产投资参照自营贷款管理，被罚款35万元。 4月22日，中国人民银行温州市分行行政处罚信息公示表显示，温州银行因违反金融统计管理规定，被罚款225万元。 去年6月18日，国家金融监督管理总局丽水监管分局行政处罚信息公开表显示，温州银行丽水分行因贷前调查未尽职，被罚款30万元。 公开信息显示，温州银行是温州首家具有一级法人资格的地方性股份制商业银行，也是温州规模最大的股份制商业银行。温州银行成立于1998年12月17日，前身温州市商业银行，2007年更名并启动跨区域经营，相继在上海、杭州、宁波等10地设立异地分行，现注册资本66.92亿元，辖属分支机构197家，员工4800余人。 近期，温州银行发布了2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年度部分经营数据。同业存单发行计划显示，2024年末，该行资产总额5053.48亿元，较2023年末增长49.92亿元，增速为1.00%。 业绩方面，2024年该行实现营业收入92.67亿元，同比增长26.74%；实现净利润19.20亿元，同比增长9.97%，而2023年该行净利增速高达90.20%。资产质量方面，2024年末该行不良率为0.87%，较2023年末下降0.23个百分点，拨备覆盖率为179.59%，较上年末上升28.51%。 联合资信在温州银行2024年度跟踪评级报告中指出，温州银行业务的快速发展对资本消耗程度较大，核心一级资本充足率已接近监管限额，核心资本面临一定补充压力。

图片由界面新闻记者拍摄 界面新闻记者 | 张熹珑 界面新闻编辑 | 林腾 滴灌通在近期成为资本市场的焦点，其创始人李小加创立的滴灌通国际投资有限公司（简称“滴灌投资”）在6月向港交所递交了IPO招股书。 滴灌投资的上市并非滴灌通集团自身的上市，两家公司之间也没有直接股权关系，但滴灌投资的投资管理人是滴灌通集团旗下的一家投资管理公司。如果滴灌投资能成功叩开港股大门，将可以把机构资金引入滴灌通澳交所，成为滴灌通与全球资本市场的连接器，也标志着股权、债权之外的“现金权”投资范式进入新阶段。 创立于2021年8月的滴灌通，希望把国际资本引到实体经济的血管末梢。不过自成立以来，滴灌通及其收入分成模式始终伴随着争议。 此次滴灌投资通过“21章”规则上市同样被市场热议。冲刺成为港股“21章公司”颇具难度，在李小加任职港交所CEO的2010-2020年期间，这种方式也并不被鼓励。在滴灌投资之前，港股市场已近15年没有迎来“21章公司”。上一家根据“21章”获批上市的公司是中国新经济投资（HK：00080），但目前已沦为仙股。 面向不同类型企业的融资需求，香港联合交易所制定了多元化的上市标准体系，例如生物科技公司是“18a章”、特专科技公司是“18c章”。 而针对无实际业务、仅以投资为目标的公司上市，港交所设立了第“21章”。“21章”公司无需满足盈利、市值或现金流要求，但发售对象仅限于专业投资者，需每月披露资产净值、保障透明度。 滴灌投资为什么选择根据“21章”上市？这家公司会如何运作、又如何影响滴灌通？9月13日，滴灌通创始人李小加接受了界面新闻的专访，针对这些问题给出了解答。 需要一种标准产品 界面新闻：滴灌通最初打造澳交所，有意形成与港交所对标的交易所，为什么现在还要成立滴灌投资到港股上市？ 李小加：回答这个问题，要回到滴灌通的整体发展框架和脉络来。我们把滴灌通划分为1.0到5.0阶段，而滴灌投资上市标志着滴灌通3.0阶段的开始。 1.0阶段是成立之初的打样过程，我们运气很好，成立没多久，加上自有资金，就融到了累计6亿美金，其中大部分进行了投资，两年多时间累计投了13000多家小店、44亿元人民币。 从2024年年初开始，进入2.0阶段，这个时期我们进行了扩容，把清算结算、交易体系、披露体系、会计准则、估值方法、准入标准、产品设计都做出来，形成了相对系统化的澳交所，让资金端得以大规模进入，这个阶段延续到今年年初，也吸引了小范围投资者尝试投资，澳交所平台撮合了上百个交易，累计完成了数亿规模的交易额。 但这个过程中，投资者跟我们反馈提到，现金流作为底层资产的新型投资方式，并不适合传统投资者，这有点像有机食品，现在投资端需要到市场买原料、做饭，但传统投资者习惯吃现成的餐馆。出于习惯及市场操作差异，他们希望把这种方式弄得像股、债、基金、ABS，总而言之是一种标准产品，而不是中间地带的产品。 “农贸市场”搭建不起来，这种情况下，就需要一个“中央厨房”，统一采购有机食品，把每个投进去的现金流打包成类似证券化的单位，形成标准化的有机食品——中国的RWC（现实世界现金流）。通过这个“中央厨房”，可以“单对多”买卖标准产品。 界面新闻：决定上市后，为什么又选择了成功案例较少的“21章”？欧美也有类似机制，我们有考虑过到海外上市吗？ 李小加：“21章”确实好久没人做了，不过我们进行选择并不是看它的难易程度，而是看是否为正确的工具。 […]

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 曾令俊 随着基金业协会再度更新“基金销售机构公募基金销售保有规模”数据，2025年上半年的基金销售格局浮出水面。 据界面新闻记者梳理，按照权益基金保有规模来看，银行依旧是代销的主力军，前十中有6家是银行。 但从整体上看，无论是权益基金还是非货币基金保有规模的占有率，银行代销的份额已经出现了下降。 某股份制银行零售部门负责人对界面新闻记者说，随着互联网金融的发展，年轻一代投资者可能更倾向于使用在线平台进行投资，而不是传统的银行渠道。投资者偏好的变化是一个因素，权益基金风险较高，投资者更倾向于通过专业的投资平台获取更多信息和建议，而不是依赖银行客户经理。 银行份额占比下降 据界面新闻记者梳理，从基金代销机构百强的构成来看，银行有24家上榜，独立基金销售机构占18席，券商占57席，保险公司仅有一家。 从权益类基金保有规模来看，蚂蚁基金以8229亿元的规模稳居第一，较2024年底增长11.38%；招商银行位列第二，规模达4920亿元，增速高达19.85%，在前五名中增长最为强劲；天天基金排名第三，规模3496亿元，与去年底几乎持平，增速仅为0.09%；工商银行和建设银行分列第四、第五，规模分别为3399亿元和2638亿元。 但无论是权益基金，还是非货币基金保有规模的占有率，银行渠道已从前几年的超50%下降至目前40%左右的水平。券商渠道近几年强势崛起，市占率逐年提升。 据界面新闻记者梳理，“权益基金保有规模”方面，商业银行、独立基金销售机构、券商的保有规模占比分别为41.79%、28.54%、27.41%、环比分别减少0.14个百分点、减少0.21个百分点、增加0.15个百分点；“非货币市场基金保有规模”方面，上述三类机构的保有规模占比依次为43.1%、34.79%、20.44%、环比分别减少1.11个百分点、增长0.55个百分点、增长0.46个百分点。 中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英对界面新闻记者说，市场竞争极为激烈，基金销售呈现出红海竞争的这样一个态势。尤其是第三方利用互联网平台的优势加大销售的力度，以及券商凭借自己在资本市场的专业投顾能力，进一步巩固和提升自身的这个份额，从而导致银行代销的这两类基金市场份额出现一定程度的下降。 上述股份制银行人士进一步对界面新闻记者分析说，2024年权益基金规模缩水导致银行代理收入下滑，但2025年上半年市场回暖后，投资者“回本赎回”行为又抑制了主动权益基金增长。这种周期性波动使得银行在传统优势领域的稳定性减弱，而券商和第三方平台凭借灵活的产品结构更能抵御市场风险。 从具体机构来看，蚂蚁基金和招商银行两大代销巨头，上半年的权益基金保有规模均增加超过800亿元，增长规模远超其他代销机构；非货币市场基金保有规模分别增加1146亿元和915亿元，蚂蚁基金突破1.5万亿元，招商银行突破1万亿元。天天基金的非货币市场基金保有规模突破6000亿元，较2024年底增加620亿元。 某券商财富管理部门人士对界面新闻记者说，在基金销售十强中，蚂蚁和招行凭借其深厚的渠道护城河，增长势头依然领跑，其客户黏性持续转化为增长动力，使多项业务增速高于行业均值。 发力指数型基金 上半年，银行在权益类基金上发力明显，指数基金产品成为一个新的增长点。 “股票型指数基金保有规模”方面，券商、独立基金销售机构、商业银行的保有规模占比分别为55.34%、30.34%、13.66%，环比分别减少2.33个百分点、增长0.33个百分点、增长2.37个百分点。 “银行和券商都在发力股票型指数基金，之前券商在指数基金方面的优势比较明显，监管也很鼓励基金公司大力发展指数基金。”华南某公募机构业务负责人对界面新闻记者说。 […]

来源：界面图库 龙光集团：已与债权人小组就境外债重组达成修订协议 近日，龙光集团(3380.HK) 发布境外债整体重组方案重大进展公告。公告显示，公司已与债权人小组就境外债重组达成修订协议，对整体CSA（整体债权人支持协议）作出对公司境外债权人及其它持有者整体有益的若干修订。该修订协议于2025年9月9日签署并生效。本次条款修订，将短期票据、长期票据对应的底层项目及资产设立资产信托用于抵债，将剩余债务纳入转股选项，扩大转股选项规模。原方案中的现金选项条款及6港币/股的加权平均转股价则保持不变。 新力地产及子公司债务逾期合计156.6004亿元 中山证券有限责任公司公告，截至2025年8月13日“中山-新力2020年第二期资产支持专项计划”原始权益人、资产服务机构及差额补足承诺人新力地产集团有限公司及子公司发生债务逾期规模合计156.6004亿元。其中江西澈越房地产开发有限公司涉及一起建设工程施工合同纠纷，涉案金额合计约3428.29万元。 融侨集团：子公司武汉融侨置业债务逾期，正与东方资产协商展期 融侨集团股份有限公司公告，子公司武汉融侨置业有限公司因项目开发及销售进度不及预期，未能按约定向中国东方资产管理股份有限公司湖北省分公司偿还债务。截至2024年9月，武汉融侨置业欠付本金达7亿元，未达到协议要求的累计9.8亿元本金偿付目标。东方资产可能依据协议追究相关责任，但目前双方正在就债务展期进行沟通，以减少对公司生产经营和偿债能力的影响。 广安爱众：公司及子公司涉及重大诉讼进展 四川广安爱众股份有限公司公告，公司及全资子公司深圳爱众资本管理有限公司涉及重大诉讼，爱众资本一审被判履行对甘肃瑞光新能源有限公司的股权和债权收购义务，支付股权投资成本1.116亿元、合理收益9487.79万元，债权投资成本3.031亿元、合理收益1.074亿元，合计金额6.17亿元。公司不认可判决结果，将在上诉期内提起上诉，最终影响尚不确定。 奥园集团：公司未能及时清偿的到期债务本金累计额约为427.74亿元 奥园集团有限公司公告，截至2025年8月30日，公司未能及时清偿的到期债务本金累计额约为人民币427.74亿元；公司及子公司涉及多项重大未决诉讼，未完结涉诉金额约666.89亿元，其中融资相关涉讼金额约569.98亿元，非融资相关涉讼金额约96.91亿元。公司及其重要子公司共存在191条失信被执行人信息，涉及金额共计47.66亿元。 融信集团：因未按时披露2024年年报被上交所公开谴责 融信（福建）投资集团有限公司公告，公司及其时任董事长欧宗洪、总经理刘熙因未在法定期限内披露2024年年度报告，被上海证券交易所公开谴责。公司曾因同类问题被采取自律监管措施，此次违规情节严重。相关纪律处分将通报中国证监会和福建省地方金融管理局，并记入诚信档案。公司已于2025年7月29日完成整改并披露年报，同时承诺加强信息披露管理，杜绝类似事件再次发生。  

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 张晓云 当前，AI技术正加速渗透财富管理全链条，从投研效率提升到投顾模式革新，从C端用户体验优化到B端机构能力升级，推动行业从“千人一策”向“人机协同”的新范式跨越。作为AI+金融的重要应用领域，财富管理领域的技术落地与生态构建，已成为行业关注的核心议题。 9月12日，在外滩大会财富论坛上，学界、头部基金公司、券商及财富管理平台嘉宾围绕“AI+财富管理”讨论，讨论聚焦AI从“工具”进阶为“伙伴”的重构力，在提升投研效率、革新投顾模式、优化用户服务等方面释放价值，同时也面临用户渗透、合规风控等挑战，生态开放与协同成为破局关键。 与此同时，蚂蚁财富开放平台3.0升级：面向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放“三大专业AI助手”，包括AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手，同时向机构开放全场景联合运营，助力行业更高效提供专业服务，更好提升投资者体验。 张晓燕：AI财富管理迈入2.0时代，从工具向伙伴升级 清华大学五道口金融学院副院长、金融学讲席教授张晓燕系统梳理了AI财富管理的发展脉络。 她指出，传统财富管理以“人对人”服务为主，覆盖范围窄且服务质量受个体专业能力制约；AI1.0阶段以数字顾问为例，依托机器学习处理结构化数据，实现了服务成本降低与覆盖广度提升，初步释放机器服务潜力；而当前基于生成式AI的2.0阶段，正以“更专业、更拟人”的核心优势重塑行业服务能力。 在专业性层面，生成式AI的泛化能力与认知理解能力显著增强，可高效处理非结构化数据。 张晓燕以同花顺“爱问财”、万得“Alice”为例，这类工具能快速完成“筛选市盈率0-10倍、市净率与市销率小于1的A股公司”等复杂投研任务，将过去需投研人员大量精力完成的工作自动化，大幅提升投研效率。 拟人化则体现在情绪价值与交互体验的升级，她以蚂蚁财富“蚂小财”为例，蚂小财面对用户“股市大跌是否该卖出”的焦虑时，会先以“理解你对消费基金亏损的担忧”共情，再理性分析“短期波动是市场常态”，让AI跳出单纯的功能工具定位，向“陪伴型伙伴”转变。 她还引用两组权威学术研究佐证AI的实际价值：北大黄益平团队针对中国市场的研究显示，使用AI理财的用户以年轻男性、高风险偏好群体为主，AI不仅能提升用户投资收益，还通过普惠效应缩小了不同用户间的理财能力差距；美国加州与佐治亚团队的研究则表明，2022年ChatGPT推出后，美国对冲基金AI使用率从4%飙升至21%，使用AI的基金超额收益率提升4%-6%，“不用AI或将被淘汰”已成为行业共识。 此外，张晓燕提到，中国AI大模型在金融领域落地速度领先全球，核心得益于政策支持与场景驱动。 她表示，今年8月26日国务院颁发的《关于深入实施人工智能+行动的实施意见》为行业提供了政策保障，而丰富的财富管理场景则为技术落地提供了土壤，当前金融行业已是大模型落地案例占比最高的领域。 机构实践折射AI价值，生态开放成破局关键 易方达基金首席信息官刘硕凌中分享了机构端AI应用的实践经验。他指出，资管行业已进入“AI必选”阶段，过去依赖投资逻辑与多因子方法论，如今“数据战”成为核心——比拼数据的时间维度、质量与广度。 刘硕凌介绍，为处理气象、卫星等另类数据，易方达专门聘请地理信息学博士，将AI预测下一分钟股市涨跌的时间从13分钟压缩至8秒。 他表示，主动投资正加速向科学化转变，中国资管行业甚至可能跳过被动投资阶段，直接从主动投资跨越至被动增强的智能投资时代，其AI团队在今年的“远见杯”GDP预测中，还击败了传统经济学家团队，展现了AI在专业领域的潜力。 中信建投证券执委会委员、财富委主任王广学则聚焦AI对投顾模式的革新。他提到，当前9万余名证券投顾需服务2亿股民与7亿基民，人均服务客户仅50-100人，“人效瓶颈”倒逼AI介入。不过，他也指出，“AI幻觉”“数据隐私保护”等合规问题仍需行业共同破解，未来需在监管指导下共建技术标准。 […]

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 安震 9月12日，国家金融监督管理总局（下称：金融监管总局）行政处罚信息公示公布了多张罚单，广发银行、建设银行、招商银行、中国进出口银行等多家金融机构受罚，相关人员也被禁止从事相关工作或罚款。 值得注意的是，这已经是金融监管总局9月以来公布的第二批罚单，涉及信贷审批、监管信息报送、资金运作风险等多个问题。 9月第二批罚单合计超1.66亿元 此次公布的受罚金融机构包括政策性银行、国有银行、股份制银行、地方银行，也有银行集团下属子公司及保险公司。多家金融机构知情人士对界面新闻表示，此次公布的罚单涉及案由均发生在几年之前，相关金融机构已经完成整改。 具体来看，广发银行因相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等被罚款6670万元；相关责任人李工凡、陈卉被警告并罚款合计10万元。 广发银行回应称，此次处罚是基于2023年国家金融监督管理总局对该行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果。广发银行诚恳接受监管部门的处罚决定，高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。 恒丰银行因相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等被罚款6150万元；相关责任人王洋、魏会敏、杜娟、凌勇被警告并罚款合计25万元；李勇、郑现中被警告。 同日，恒丰银行对界面新闻表示，近日，恒丰银行收到国家金融监督管理总局2023年风险管理与内控有效性现场检查发现问题行政处罚决定书。对于监管部门的处罚决定，恒丰银行高度重视，虚心接受，深入剖析问题根因，已认真落实相关问题整改问责。 恒丰银行表示，下一步，恒丰银行将严格落实各项政策和监管意见，全面提升内控合规和风险管理水平，不断增强服务实体经济质效，切实推动我行转型发展行稳致远。 民生银行因系统使用管控不到位、基础软件版本管理不足、生产运维管理不严等，被罚款590万元。 中信银行因理财回表资产风险分类不准确、同业投资投后管理不到位等事项，被罚款550万元； 光大银行因信息科技外包管理存在不足、监管数据错报等事项，被罚款430万元； 建设银行因个别信息系统开发测试不充分、信息科技外包管理存在不足等事项，被罚款290万元。 招商银行因数据安全管理不到位被监管警告并罚款60万元。 中国进出口银行因国别风险管理不到位、薪酬支付管理不到位等事项被罚款130万元。 理财公司中，华夏理财因存在投资运作不规范，系统管控不到位，监管数据报送不合规等行为被罚款1200万元，监管对该公司相关责任人王涛、张志涛警告并罚款合计10万元。信银理财存在理财产品名称不规范、理财产品投资比例不符合监管要求等事项，被罚款220万元。 华夏理财回应称，对于监管部门的上述处罚决定，公司诚恳接受、高度重视，已严格按照监管意见，全面落实了整改工作要求。目前，公司理财产品运作有序、业绩稳健。 […]

图片来源：视觉中国 9月12日，国家金融监督管理总局官网披露的行政处罚信息显示，因相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等，恒丰银行被罚款6150万元。同时，对王洋、魏会敏、杜娟、凌勇警告并罚款合计25万元，对李勇、郑现中警告。 恒丰银行官网信息显示，郑现中为恒丰银行党委委员、副行长。 同日，恒丰银行在官网回应称，近日，公司收到国家金融监督管理总局2023年风险管理与内控有效性现场检查发现问题行政处罚决定书。对于监管部门的处罚决定，恒丰银行高度重视，虚心接受，深入剖析问题根因，已认真落实相关问题整改问责。 恒丰银行表示，下一步，将严格落实各项政策和监管意见，全面提升内控合规和风险管理水平，不断增强服务实体经济质效，切实推动我行转型发展行稳致远。 而在过去的8月份，恒丰银行还收到一张百万级别的罚单。 8月20日，国家金融监督管理总局网站披露，恒丰银行重庆分行因掩盖不良贷款、投资管理不到位、贷款“三查”不尽职等违法违规行为，被处以260万元罚款。同时，时任恒丰银行分行多个负责人也被警告。 公开资料显示，恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准改制为恒丰银行。 今年上半年信息披露报告显示，恒丰银行营业收入140.87亿元，同比增幅为11.52%；净利润30.04亿元，同比增幅为7.29%，归母净利润30亿元，同比增幅6.69%。 截至2025年6月末，恒丰银行资产总额15612.72亿元，负债总额14211.42亿元。 2024年年报显示，恒丰银行实现营业收入257.75亿元，同比增长1.98%；实现净利润53.57亿元，同比增长4.30%。截至2024年末，该行资产总额为15353.33亿元，同比增长6.64%。其中贷款和垫款总额8611.34亿元，同比增长6.01%。存款总额8640.48亿元，同比增长11.17%。