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来源：界面图库 10月21日，盛京银行公告称，当日，临时股东大会，以及H股类别股东大会投票通过了盛京银行退市相关议案。待H股要约的最少有效接纳达到独立H股股东所持H股不少于90%后，将批准盛京银行从香港联交所自愿撤回H股之上市地位。该议案以超过99.99%的赞同率在临时股东大会、H股类别股东大会通过。 公告披露，截至10月21日，已有22.41亿股H股接获H股要约的有效接纳，分别占独立H股股东所持H股、已发行H股、全部已发行股份的约99.69%、95.74%、25.48%；已有1.67亿股内资股接获内资股要约的有效接纳，分别占独立内资股股东所持内资股、已发行内资股、全部已发行股份的约5.11%、2.59%、1.9%。 公告还披露，盛京银行将于11月20日从香港联交所退市。 稍早前，盛京银行曾公告要约人和要约价格。据该行9月12日公告，沈阳盛京金控投资集团有限公司（下称“盛京金控”）将以1.6港元/股的价格收购所有已发行H股，较盛京银行最后交易日收盘价的1.14港元/股溢价约40.35%。同时，将以1.45元/股的价格收购所有已发行内资股（要约人及其一致行动人已拥有的内资股除外）。该声明发出后，要约人将不会再增加最终要约价。 公告披露，若要约全数被接纳，盛京金控就H股要约的应付金额为35.97亿元，就内资股要约的应付金额为47.47亿元。 8月26日晚间，盛京银行宣布启动港股退市计划。公告显示，该行第一大股东沈阳盛京金控投资集团及其一致行动人作出自愿有条件全面现金要约，拟收购盛京银行其余全部已发行的H股及内资股。 2014年12月，盛京银行在港交所上市，发行价为7.56港元。自2023年9月起，其股价持续下滑，2023年12月后在1港元左右徘徊。 2024年年报数据显示，期内该行实现营业收入85.77亿元，同比下降14.6%；实现净利润6.43亿元，同比下降15.9%。 截至10月21日收盘，盛京银行报1.58港元/股。

来源：视觉中国 国家企业信用信息公示系统网站显示，近日，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司（简称“阿里小贷”）登记状态由存续变更为注销，注销原因为决议解散。 据了解，作为网商银行成立前的过渡公司，阿里小贷近几年已无实际业务运营，因此注销该公司无实质影响。 阿里小贷成立于2010年3月，是国内首家获得网络小额贷款牌照的公司，注册资本3亿元，法定代表人为黄浩。公司曾推出“淘宝贷款”等产品，主要服务于电商平台上的小微商家与个人创业者，是蚂蚁集团早期金融布局的重要组成部分。 2015年，随着网商银行的成立，阿里小贷的业务逐步被承接，近年来已无实际运营。2024年2月，公司正式成立清算组并启动注销程序，清算组公告期为2月6日至3月21日。此次完成工商注销，标志着阿里小贷正式退出市场。 事实上，网商银行获批成立后，已逐步承接阿里小贷全部业务。除了阿里小贷，2023年12月11日，花呗的原运营主体重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司更名并调整经营范围，也正式退出了小贷行业。 根据蚂蚁集团的整改计划，其已将花呗和借呗业务转移给蚂蚁消费金融承接运营，整改完成后，“花呗”“借呗”将成为重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷产品。 公开信息显示，网商银行，是一家以互联网为平台面向小微企业和网络消费者开展金融服务的互联网商业银行，由蚂蚁金服、复星、万向集团、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。 截至2024年末，网商银行资产规模为‌4710.35亿元‌，较年初增长4.2%‌。这一规模在19家民营银行中排名第二，仅次于微众银行（5809.17亿元）。‌

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 冯丽君 在金价不断攀升、黄金热度接连走高的2025年，保险公司获批入市黄金，部分积极投资黄金的险企如今大概率已赚得“盆满钵满”。 今年以来，COMEX黄金期货今年累计上涨约50%；上海黄金交易所SGE黄金9999今年累计上涨约54%，但近期黄金市场剧烈波动。 10月21日晚间，现货黄金跌破每盎司4200美元关口，创下近四年来最大跌幅，10月22日盘中一度逼近4000美元关口。而就在两天前，COMEX黄金期货创下近4400美元/盎司的历史高价，达到4398美元/盎司。 面对黄金巨震，险资作为中长期资金有什么态度？ 试点险企积极投资黄金 今年2月7日，国家金融监管总局发布《关于开展保险资金投资黄金业务试点的通知》（下称《通知》），规定自发布之日起，10家试点保险公司可以中长期资产配置为目的，开展投资黄金业务试点。 10家试点保险公司分别为人保财险、中国人寿、太平人寿、中国出口信用保险、平安财险、平安人寿、太平洋财险、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿。 这一政策的出台，标志着保险资金在资产配置上有了更多选择，也为黄金市场注入了长期稳定资金。业内分析认为，黄金作为一种具有避险属性和长期稳定价值的资产，与股票、债券等传统资产的相关性较低，能够有效降低投资组合的风险，优化保险资产配置结构。 《通知》出台后，试点险企快速跟进。 3月25日，中国人保财险、中国人寿、平安人寿、太平洋人寿官宣成为上海黄金交易所的会员机构，且在此后均宣布完成了首笔交易。 泰康人寿和太平人寿紧随其后，分别在6月30日和8月12日成为上海黄金交易所会员机构。 在短期快速下调之后，3月25日至今，COMEX黄金期货涨幅仍超过30%。而2024年，五大上市险企（中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险）总投资收益率均不足6%。 在2025年半年报中，中国平安提到上半年积极增加优质另类资产布局，并试点黄金投资业务，多元化拓展资产来源和收益来源。中国人寿半年报显示，上半年公司积极参与黄金等创新品种投资，拓宽保险资金投资渠道，增强投资组合多样性。 平安人寿相关负责人对界面新闻表示，自放开试点以来，平安人寿高度重视黄金这一大类资产在组合配置中的作用，积极推进黄金业务各项工作。“一方面，在当前的全球市场环境中，黄金具备良好的投资价值。另一方面，从组合角度看，增加黄金配置有助于分散风险、降低波动。” 截至目前，上述试点保险公司中，中国出口信用保险、平安财险、新华人寿、太平洋财险还未成为上海黄金交易所会员。 平安产险资产管理部内部人士对界面新闻透露，“我们审批的结果比其他公司要慢，因为我们走的不是会员通道，而是代理模式，但我们配置投资（黄金）的进度远比其他公司要快，我们其实已经配置了可以配置额度50%的黄金。” 《通知》提出，试点保险公司应当严格执行投资比例要求，投资黄金账面余额合计不超过本公司上季末总资产的1%。这一规定旨在控制风险。 […]

在中国经济版图上，有一个省份既能凭GDP常年稳居全国前三的实力“扛鼎”，又能靠“十三太保各显神通”的县域活力圈粉；既能拿出苏州园林、昆曲评弹这样的千年文化瑰宝，又能端出阳澄湖大闸蟹、淮安小龙虾这样的舌尖盛宴；既能以智能制造、高端装备撑起工业脊梁，又能靠眼镜、水晶、家纺等特色产业占据全国市场——它，就是江苏。 作为长三角一体化的核心引擎、全国经济高质量发展的“优等生”，江苏的底气不仅来自“万亿城市俱乐部”的密集度，更源于十三座城市各自的“独门绝活”：镇江丹阳是“中国眼镜之都”，每4副国产眼镜就有1副产自这里；南通叠石桥家纺撑起全国家纺市场的半壁江山；连云港东海是“世界水晶之都”，晶莹矿石点亮全球市场；还有徐州烧烤的烟火气、无锡紫砂壶的非遗韵、扬州高邮湖大闸蟹的肥美金黄…… 产业集群的壮大，离不开产业链的紧密聚合；而产业链的韧性与活力，又深深植根于那些分布在县镇、扎根于产业上中下游的小微企业。小微企业正像毛细血管一样，发挥体量小、决策快、创新强的优势，自下而上为产业链、产业集群供给源源不断的发展动能和创新血液。 并且，产业链中的小微企业不是小角色。如果原材料涨价时的资金周转压力、技术升级时的研发投入缺口、接下大订单后的产能扩张需求，这些“小而急”的难题不及时解决，整条产业链的循环效率都会打折扣。 当地金融机构不断打通接触小微企业的“最后一公里”，形成“毛细血管”一样的金融供给网络。比如平安融易（江苏）融资担保有限公司（以下简称平安融易）在江苏省依托“线上+线下”服务渠道及田间地头移动服务，深入乡镇、园区，为小微企业及农户量身定制金融服务。这种精准滴灌的普惠金融服务，顺着“最后一公里”的脉络，精准赋能产业链上的“毛细血管”企业，让金融服务与产业需求形成了高效对接。 科技赋能，破解融资慢 平安融易依托“AI+O2O”线上线下融合服务模式，自主研发的“行云2.0”AI智能借款系统以“零文字输入、AI面对面服务”优势，让95%的小微客户在1.3小时内获得借款。 高效融资服务成了江苏众多小微企业应急融资时的可靠保障。通过平安融易，苏州阳澄湖蟹农40万当天到账，及时升级水质监测设备保障了螃蟹存活率；盐城东台的机械厂24万周转资金及时到位，让生产线赶上了供货期；连云港水晶加工商户30万进货资金1小时到账，不让商机溜走。 服务下沉，延伸覆盖半径 打破传统金融“等客上门”模式，平安融易服务人员深入基层一线，通过“前线走访+后台极速响应”协同机制，构建覆盖城乡的线下服务网络。 平安融易成为江苏小微企业主遇到融资难题时最先想到的选择之一。徐州夏夜的烧烤街、南京科巷的网红甜品店，当店主想借旅游热潮装修扩店时，无锡紫砂壶匠人想建设直播间带货时，平安融易服务人员的上门咨询服务，以及额度高、放款快的融资，成了抓住机遇的关键。 灵活定制 增强服务适配性 平安融易积极通过推广首贷、信用贷款，让更多小微企业主凭借免抵押、纯信用的方式获得了资金支持；此外，“人+企”风控体系7000多个变量纳入土地承包经营权、钢结构设施大棚、农产品地理标志等维度，盘活了小微、三农信用资产。 围绕不同行业特点，针对不同场景需求，平安融易推出定制化融资方案：在丹阳眼镜产业园，为经营多年的商户定制融资方案，解决设备升级的资金缺口；为泰州兴化的走地鸡养殖户匹配“车e贷”方案，助力培育高端品种；为淮安小龙虾商户定制无抵押借款方案，帮助改进包装、运输方式，使得小龙虾成功“北上”。 经济和金融这两种“毛细血管”的深度耦合，让苏州的研发优势能快速转化为无锡的制造成果，让淮安的配套能力精准对接南京的产业需求，最终让“散装”的单个产业在产业链条、集群上形成“聚合”效应。更进一步看，忽视产业链上“毛细血管”的健康，就难以构建强大的产业生态；缺乏与“毛细血管”匹配的金融服务，就难以释放实体经济的全部潜力。 平安融易的服务，正藏在这些产业流通的每一个关键环节里——它不是单一帮扶某个商户或农户，而是助力江苏的特色优势打通发展堵点，让这座“全能大省”的产业活力，更顺畅地转化为服务全国的实力。 江苏是经济大省，站在“苏大强”的肩膀上管窥产业链与资金链的融合，产业链的韧性与活力直接关系到发展质量。当产业的“毛细血管”与金融的“毛细血管”相遇、相融，不仅让每个企业获得成长的养分，更能让整个产业链焕发蓬勃生机。而江苏，也正带着这份由小微活力汇聚的底气，持续为中国经济高质量增长注入稳健的江苏力量。

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 安震 10月20日，A股缩量上涨，截至收盘，上证指数涨0.63%报3863.89点，深证成指涨0.98%，创业板指涨1.98%。个股涨多跌少，板块方面，科技股冲高回落，而煤炭、燃气等红利板块表现亮眼。 而在银行板块中，个股出现分化，国有行当日早盘下探后拉升，其中，农业银行（601288.SH）再次上扬，收盘实现了“12连阳”，盘中触及7.76元，收于7.75元，刷新股价历史新高。 分析普遍认为，银行股目前仍有介入的价值，但后续个股分化，板块普涨或难再现。 时隔7年，农行市净率恢复至1倍以上 农业银行股价屡创新高，估值也得到修复。此前银行股普遍破净，农业银行市净率自2018年3月以来首次回到1倍以上。 事实上，10月17日盘中，农行股价一度上涨至7.69元，超过2025年中期业绩披露的每股净资产7.65元。不过，收盘时该行股价回落至7.62元。 回顾今年以来板块表现，银行股今年以来不断走高，并在7月中旬到达年内高点，区间涨幅超过22%，随后开始调整，个股在7月11日前后陆续开始下行，板块整体跌幅超10%。双节假期后，银行板块又开始走强。 在这样的整体背景下，农业银行股价在板块开始调整后走出了更加强势的行情，7月中旬，在多数银行股开始调整的背景下，农业银行继续上扬超20%，并在9月初开始调整，但9月25日开始，农业银行开始了连续上涨，再创历史新高。 一位保险资管人士对界面新闻表示，四大行在政策层面几乎没有差异，农业银行股价强势表现可能还要归因于业绩表现。 一位银行业券商分析师对界面新闻分析称，与其他大行相比，农业银行在县域形成了差异化竞争优势，县域经济和下沉市场的增长为其资产扩张提供了动力。另外，县域业务负债成本优势也比较突出，支撑了其息差。 数据显示，截至今年6月，农业银行县域贷款余额达10.77万亿元，占境内贷款比重40.9%，增速9.3%。2025年上半年存款成本率1.42%，较2024年下降21BP。 “在资产质量方面，农业银行的不良贷款率始终在低位，而且拨备覆盖充足，不仅给予风险抵补能力，还能为利润释放提供空间。”前述分析师表示。 在资产质量方面，农行不良贷款率1.28%，较年初下降2BP，同时，拨备覆盖率295%，两项数据均处在行业前列。 此外，农行2025年上半年实现营业收入3699.37亿元，同比增长0.8%；归属于母公司股东的净利润1395.1亿元，同比增长2.7%，净利润增速在四大行中居首。 银行股分化或将加剧 多位分析人士对界面新闻表示，险资等中长期资金入市，也是支撑银行股走势的重要原因之一。 今年以来，以中国平安及其旗下险企为代表的险资频繁出手增持银行H股，招商银行、邮储银行、农业银行等上市银行H股颇受险资青睐。 […]

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 冯丽君 张晓云 沪农商行（601825.SH）10月20日晚间发布公告称，李冠莹因工作原因，辞去该行董事职务。李冠莹的离任不会导致该行董事会成员低于法定人数，不会影响董事会正常运作。 公开资料显示，李冠莹现任太平资产副总经理（主持工作）兼财务负责人。截至目前，中国太平通过太平人寿持有沪农商行4.3%股权。 对此，太平资产回复界面新闻称，投资沪农商行是保险资金多元化组合运用的一部分，本次辞任沪农商行董事是基于保险公司会计准则调整需求。太平将充分发挥保险资金专业特长，持续深化双方友好合作。 业内分析认为，李冠莹辞任后，沪农商行将不再是中国太平的联营企业，不再采用权益法核算。在新会计准则下，中国太平对沪农商行的投资将计入FVTPL或FVOCI资产。 剥离“重大影响”身份，长期股权投资变金融资产 根据《企业会计准则第2号——长期股权投资》的相关规定，企业对于被投企业是否具有重大影响是判断是否采用权益法核算的关键，而不仅看持股比例。 中国社会科学院金融研究所资本市场研究室研究员、国务院参事尹中立此前撰文指出，计入长期股权投资的前提条件是要对被投资单位实施控制和重大影响，在国际通行保险行业的规则中，持有20%的股权可以认为是实施控制和重大影响。该规则在我国的执行过程中将持股比例标准大幅度降低，只要持股超过5%（达到举牌标准）就视同实施控制和重大影响。 虽然中国太平对沪农商行的持股不足5%，但中国太平2024年年报显示，“本集团通过委派一位董事对上海农商行实施重大影响，因此将其确认为联营公司，以权益法核算。” “如果两边兼任的话，李冠莹既是太平的高管，又是农商行的董事，这笔4.3%的股权在会计上分类为长期股权投资，辞任后这笔投资就是金融资产。”相关行业人士告诉界面新闻。 对外经济贸易大学保险学院教授王国军对界面新闻表示，“李冠莹辞任是太平为了甩掉‘重大影响’身份，在新会计准则下，没了这个身份，太平人寿持股沪农商行就可以不再按联营企业核算，减少资本占用。也就是说，不派董事，现在的4.3%股权≠联营企业，不再用权益法，改成按市价记账（公允价值），股价涨跌不再影响太平利润，资本更轻，财报更稳。” FVTPL和FVOCI二选一 2020年12月，财政部修订印发新保险合同会计准则，规定自2023年1月1日起在境内外同时上市以及在境外上市并采用国际财务报告准则或企业会计准则编制财务报表的企业执行，其他执行企业会计准则的企业自2026年1月1日起执行。2023年，中国太平已使用新准则。 相较于旧会计准则，新会计准则的金融资产分类有明显变化： 旧会计准则的金融资产分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（FVTPL）、可供出售金融资产（AFS）、持有至到期投资（HTM）、贷款和应收款项类投资（LR）四类。 新会计准则金融资产分为以摊余成本计量的金融资产（AC）、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（FVOCI，也称其他债权投资和其他权益工具投资）、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（FVTPL，也称交易性金融资产）三类。 尹中立表示，新会计准则下，险企的股票资产需要在FVTPL和FVOCI中二选一。如果保险公司买入的银行股列为FVTPL资产，那么买入银行股价波动将直接计入险企当期损益；如果列为FVOCI资产，则通常旨在长期持有，不以出售为目的，而是为了稳定收益。 […]

图片来源：界面图库 界面新闻记者 | 曾令俊 银行净息差持续收窄压力下，中小银行正悄然开启新一轮存款降息窗口。 界面新闻记者注意到，10月以来，又一批中小银行加入了存款降息行列。苏商银行、上海华瑞银行、天津金城银行、福建华通银行、平阳浦发村镇银行等机构纷纷宣布下调存款利率。 其中，华瑞银行将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%，而苏商银行也预计近期存款利率将下调10个基点，有的银行下调多达了80个基点。 某股份行分行零售业务负责人对界面新闻记者说，“近年来，大型银行凭借资金规模优势，不断下调存款利率，对中小银行形成了一定的竞争压力。如果我们不及时调整，可能会面临存款流失的风险，但同时也不能过度下调，需要在留住客户和控制成本之间找到平衡。10月是传统的存款淡季，此时调整利率对客户的影响相对较小，是比较合适的时间窗口。” 降息潮再起 上海华瑞银行近日发布公告，将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%。而就在9月末，该行才刚刚下调过3年期、5年期定期存款利率。 华瑞银行可谓是今年存款降息的“常客”。数据显示，今年以来该行已累计降息7次——分别为1月份降息1次、4月份降息2次、5月份降息1次、7月份降息1次、9月份降息1次以及10月份降息1次。 经过这轮频繁调整，华瑞银行3年期存款利率已从2024年年末的2.8%降到2.15%，5年期存款利率则从2.8%降到2.1%。 进入10月，平阳浦发村镇银行、福建华通银行、辉县珠江村镇银行等多家区域性银行也相继宣布下调存款利率，部分产品下调幅度高达80个基点。 平阳浦发村镇银行自10月21日起执行新利率，中长期存款降幅最为显著——3年期、5年期利率均下调80个基点，活期存款利率也下调20个基点至0.05%。 经过多轮调整，一些中小银行3年、5年期定期存款利率多已降至“2字头”，部分农商行甚至跌破2%，如广西浦北农商行5年期利率仅1.6%，较国有大行优势大幅缩减。 银行净息差持续收窄是推动此轮存款降息的主要原因。根据国家金融监管总局发布的数据，商业银行净息差从去年底的1.52%降至今年一季度末的1.43%，随后进一步降至二季度末的1.42%。 苏商银行特约研究员武泽伟对界面新闻记者分析说，中小银行此时下调存款利率，是应对持续收窄的净息差与即将到来的高息存款集中到期两大压力的直接举措。同时，2022年至2024年间存入的大量高息存款将于2025年至2026年集中到期，这为银行调整负债成本提供了宝贵的时间窗口。 “1.42%的净息差已接近银行承受的临界点。”华东某券商银行业分析师对界面新闻记者指出，净息差收窄使得银行盈利能力受到严重挑战，调降存款利率成为必然选择。 融360数字科技研究院高级分析师艾亚文对界面新闻记者说，下调存款利率核心原因是中小银行面临持续收窄的净息差压力，需通过降低存款利率缓解负债端成本。而此前中小银行主要通过高利率政策来揽储，整体利率水平都比较高。    武泽伟对界面新闻记者说，从宏观视角看，此次利率下调若能有效降低银行的负债成本，将有助于缓解净息差收窄的压力，为银行体系保持稳健运行创造缓冲空间，同时也为未来可能的货币政策宽松预留出余地。 与此同时，市场对政策利率下调的预期也在升温。中信证券研报认为，四季度可能有一次10个基点的降息落地。 […]

来源：视觉中国 近期，多家中小银行下调存款利率。随着各期限存款利率的差异化下调，大中小各类银行均存在存款利率长短期“倒挂”现象，部分银行甚至出现“存三年不如存一年”的情况。 10月20日，平阳浦发村镇银行发布公告称，经研究决定，该行对各类存款利率进行调整。新利率将于10月21日正式生效。 10月16日，福建华通银行发布公告称，该行将于2025年10月17日0:00起，调整人民币部分期限存款挂牌利率。10月13日，上海华瑞银行发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》，将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%。 今年以来，华瑞银行前后合计7次降息，分别为1月份降息1次、4月份降息2次、5月份降息1次、7月份降息1次、9月份降息1次、10月份降息1次。调降对象主要为3年期和5年期的中长期存款，其中，3年期存款利率从2024年年末的2.8%降到2.15%；5年期存款利率从2024年年末的2.8%降到2.1%。 10月15日，辉县珠江村镇银行发布公告称，该行自2025年10月15日起调整人民币存款利率。 值得注意的是，银行存款利率长短期“倒挂”现象趋于明显。据中国证券报报道，建设银行App显示，该行三年期存款产品最高利率为1.55%，五年期存款产品最高利率为1.3%。 招商银行App显示，该行三年期、五年期存款利率分别为1.25%、1.3%，且只有整存整取的普通定期产品；而三个月期、六个月期、一年期、二年期均可购买1000元起存的“享定存”产品，利率分别可上浮至1%、1.2%、1.3%、1.4%，出现一年期利率高于三年期利率的情况。 随着存款利率的下降，银行净息差仍在持续收窄中。金融监管总局网站数据显示，2025年二季度，商业银行净息差为1.42%，较一季度下降0.01个百分点。相较于一季度，大型商业银行、股份行二季度净息差均有所下降；城商行、农商行二季度净息差与一季度持平。 据21世纪经济报道，10月20日，央行公布10月LPR：5年期以上LPR为3.5%，1年期LPR为3%，较上月维持不变，LPR两个品种已连续5个月“按兵不动”。多家机构分析，这主要源于上半年宏观经济稳中偏强，短期内通过引导LPR报价下调强化逆周期调节的必要性不高，预计四季度初前后央行有可能实施新一轮降息降准。

来源：界面图库 10月20日，香港证监会于官方网站发布公告，对瑞银（UBS AG）予以谴责并罚款800万港元。处罚原因在于瑞银的内部系统及监控机制存在缺陷，致使其在超过十二年的时间里未能准确核实客户的专业投资者分类。 公告显示，香港证监会的调查发现，在2009年至2022年7月期间，瑞银使用自动化程序来核实其客户的专业投资者身份，而该程序是基于瑞银对《证券及期货（专业投资者）规则》下适用于若干类别联权共有账户持有人的投资组合最低要求的错误解读。 因此，瑞银将若干联权共有帐户错误地分类为专业投资者帐户，而事实上这些帐户应被分类为非专业投资者帐户（非专业投资者客户）。这使得瑞银在没有取得有效常设授权以使用客户证券或证券抵押品，或没有在向他们发出的户口月结单中披露相关资料的情况下，向一些非专业投资者客户提供其证券汇集借贷服务，同时还向一些非专业投资者客户发售及销售拟仅供专业投资者购买的投资产品。 瑞银进行的一项覆盖2018年7月至2022年7月四年期间的回顾审查发现，共有560个在香港入账及/或管理的联权共有账户被错误地分类为专业投资者账户。 这些遭到错误分类的账户包括23个已登记使用证券汇集借贷服务的账户，涉及9190宗将在香港联合交易所有限公司上市或买卖的证券借予瑞银的证券汇集借贷交易；94个已就限于专业投资者的产品进行投资交易的账户，涉及合共500宗交易。 香港证监会认为，瑞银没有以适当的技能和小心审慎的态度行事，也没有设立有效的系统及监控措施，来确保对客户的专业投资者身份作出准确的分类和遵守适用的监管规定。 此外，香港证监会也表示，瑞银已进行了回顾审查，并在识别出和主动汇报有关违规行为后已采取补救行动，加强其内部监控措施及系统。同时，瑞银与香港证监会合作解决香港证监会的关注事项，将实施加强的投诉处理程序，以检视在有关期间可能被错误地分类为专业投资者的客户可能提出的任何投诉。 公开信息显示，瑞银的全称为‌瑞士联合银行集团，是瑞士最大的商业银行及跨国金融机构，总部位于苏黎世，该集团由瑞士联合银行与瑞士银行于1998年合并成立，现为全球财富管理领域的领军者，管理着全球26%的跨境财富‌ 值得注意的是，2021年8月，香港证监会曾对瑞银作出谴责，并处以罚款980万港元，原因是它违反了多项监管规定，包括没有勤勉尽责地监督其客户顾问、没有实施充足的监控措施来确保登记使用其证券汇集借贷服务的仅限于专业投资者客户等。

来源：视觉中国 10月21日，汇丰私人银行最新发布的《全球企业家财富报告》显示，面对市场波动和经济不确定性, 全球企业家计划通过投资人工智能技术、开拓海外市场等举措推动业务增长。在各个市场中，中国内地的业务机遇获得全球企业家高度关注：近六成（58%）受访的海外企业家有意在未来一年内在中国内地开展业务，凸显该市场在全球投资格局中的独特吸引力。 受访企业家认为，人工智能技术的广泛应用，高技能且具备竞争力的劳动力市场以及庞大的客户群体，是他们看好中国内地市场的关键因素。其中，来自印度尼西亚（83%）、阿联酋（81%）以及沙特阿拉伯（79%）的企业家对布局中国内地市场的兴趣尤为浓厚。这反映了亚洲企业家日益国际化的投资视野，同时也彰显了中国与东盟、中东等经济走廊持续释放的强劲活力。 与海外企业家看好中国内地人工智能发展潜力相呼应，中国内地企业家同样受科技进步尤其是人工智能带来的增长机遇鼓舞，因此对业务前景保持乐观，并积极布局未来。开拓新市场（59%）、投资人工智能技术（50%）与扩充人才队伍（41%）成为其未来一年业务拓展的三大首选举措。 除了业务拓展策略，本次调查还考察了全球企业家对个人财富的看法。与其他市场相比，中国内地受访企业家更倾向于将个人财富与企业发展深度捆绑，近半数（46%）的受访者表示，持续投资企业并扩展业务版图是他们积累财富的重要动力。此外，他们也更注重财富为家庭创造的价值：保障家人健康（59%）以及支持子女教育（50%）被视为财富积累的主要目的，这两项比例均显著高于全球平均水平。  在企业传承和个人生活规划方面，中国内地企业家相较其他市场的企业家更为“淡定”。尽管44%的受访者对下一代接班信心不足，但仅有少数人（大约两成）为家庭内部的相关讨论或“退休”后的个人发展感到担忧，比全球平均水平低一成左右，表明中国内地企业家在应对企业治理和传承准备方面已达到一定成熟度。 本次调查还发现，在当前不确定性的市场环境下，艺术品作为一种另类投资选择，正受到越来越多东亚地区企业家的青睐：数据显示，43%的中国内地受访者将个人财富投入艺术品收藏，远超全球平均水平（24%），紧随其后的是新加坡（37%）以及中国香港（33%）。 今年4月7日，汇丰发布的《新兴市场投资意向调查》显示，中国新一轮促进经济增长的措施提振了投资者对新兴市场的整体信心，叠加中国科技板块投资吸引力提升等积极因素，受访的全球机构投资者尤其看好中国市场前景。